Spisu treści:
- Co oznacza suma
- Brak błędu względem zaniedbania
- Określanie wartości pojazdu
- Kiedy jesteś więcej niż samochód jest wart
Suma twoich samochodów jest nieprzyjemnym doświadczeniem, które pogarsza się, gdy zastanawiasz się nad obowiązkiem spłaty kredytu na samochód, którego ubezpieczenie nie zapłaci za naprawę. Na szczęście firmy ubezpieczeniowe i finansowe znają ten problem. W większości przypadków przekonasz się, że przetwarzanie Twojego roszczenia i spłacenie pożyczki nie jest zniechęcającym doświadczeniem, którego mogłeś się obawiać. W wielu przypadkach nic nie płacisz z własnej kieszeni, a nawet możesz otrzymać czek na swój kapitał w sumie. W innych jednak będziesz musiał zapłacić różnicę, chyba że masz ubezpieczenie na wypadek przerwy.
Co oznacza suma
Firmy ubezpieczeniowe patrzą na uszkodzone pojazdy z ograniczonego punktu widzenia kosztów - nie to, czy samochód jest naprawialny, ale czy koszty firmy będą mniejsze, jeśli odpisze samochód jako całkowitą stratę, niż gdyby płaciło za jego naprawę. Do tej oceny wpływa kilka czynników. Po pierwsze, sumowanie samochodu zazwyczaj wiąże się z niższymi kosztami pracy. Firma może ustalić całkowitą stratę przy pojedynczej kontroli, ale oszacowanie naprawy może być tylko pierwszą z kilku wymian między konsumentem a firmą ubezpieczeniową, z których każda wiąże się z kosztami.
Kiedy firma ubezpieczeniowa deklaruje całkowitą utratę samochodu, nadal spodziewają się odzyskać wartość pojazdu z odzysku. W niektórych przypadkach może to być kilka tysięcy dolarów. W praktyce firmy często odpisują na pojazd zamiast go naprawiać, gdy szacunek naprawy przekracza 75 procent kosztu wymiany.
Brak błędu względem zaniedbania
Co się stanie, gdy samochód zostanie uznany za całkowitą stratę, zależy od tego, w jakim stanie mieszkasz. W chwili pisania tego tekstu 12 stanów ma jakąś formę ubezpieczenia bez winy: Floryda, Hawaje, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, Nowy Jork, Północna Dakota, Pensylwania i Utah. Ogólnie rzecz biorąc, w stanie bez winy Twoja firma ubezpieczeniowa zwróci Ci koszty wymiany pojazdu bez względu na to, kto ponosi winę. Co istotne, płacą również wtedy, gdy nie można ustalić, czy ktoś ponosi winę.
W innych stanach, których firma ubezpieczeniowa płaci, zależy od tego, kto ponosi winę. Jeśli nie można ustalić, że zaniedbanie spowodowało wypadek, chyba że posiadasz osobne ubezpieczenie od kolizji, być może żadna firma ubezpieczeniowa nie zwróci Ci straty.
Określanie wartości pojazdu
Gdy twoja firma ubezpieczeniowa zadeklaruje całkowitą stratę samochodu, zwróci ci to, co uważa za uczciwą wartość rynkową pojazdu. W niektórych przypadkach możesz być mile zaskoczony kwotą, którą otrzymasz. W innych nie możesz. Jeśli nie zgadzasz się z deklaracją wartości firmy ubezpieczeniowej, masz do wyboru kilka opcji: możesz zaakceptować zadeklarowaną kwotę, zainicjować proces negocjacji, kontaktując się z rzeczoznawcą firmy ubezpieczeniowej lub przedstawicielem obsługi klienta, lub możesz pozwać. Możesz uzyskać pewną satysfakcję dzięki negocjacjom. Innym razem firma ubezpieczeniowa wznowi proces negocjacji po złożeniu pozwu. Jeśli nie, musisz udowodnić swoją sprawę w sądzie.
Przy określaniu, co robić, gdy jesteś niezadowolony z oszacowania straty, postaraj się być pozbawiony emocji i zbierz odpowiednie fakty, zanim przejdziesz dalej. Uzyskanie średniej wartości detalicznej samochodu od jednej z firm, która dostarcza tych informacji, takich jak Kelley lub Edmunds, jest dobrym miejscem do rozpoczęcia.
Kiedy jesteś więcej niż samochód jest wart
Po zaciągnięciu kredytu samochodowego umowa sprzedaży zawierała język, który dawał pożyczkodawcy prawo do pobierania należności bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej. W większości przypadków polisa ubezpieczeniowa zawiera podobne gwarancje. Kiedy to, co jesteś winien, jest niższe niż deklaracja wartości firmy ubezpieczeniowej, otrzymasz czek na różnicę. Ale jeśli jesteś winien więcej niż firma ubezpieczeniowa twierdzi, że samochód jest wart, jesteś odpowiedzialny za różnicę. W wielu przypadkach będą nalegać na natychmiastową płatność. Z tego powodu w polisie samochodowej należy uwzględnić ubezpieczenie na wypadek luki.Opłaca się pożyczkodawcy różnica między tym, co zawdzięczasz, a tym, co deklaruje firma ubezpieczeniowa, jest wartością twojego pojazdu.