Spisu treści:
Kiedy odejdziesz bez wyznaczenia beneficjenta dla swojego 401k, istnieje kilka czynników, które decydują o tym, kto otrzyma twoje środki na koncie. Jeśli jesteś żonaty, twoje 401k najprawdopodobniej przejdzie na twojego małżonka. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, odbiorcy twojego konta są określani przez warunki twojej woli lub przez przepisy dotyczące stanu Twojego stanu.
Brak beneficjenta
Jeśli jesteś w związku małżeńskim w chwili śmierci, prawo federalne stanowi, że w większości sytuacji twój 401k automatycznie przechodzi na współmałżonka, niezależnie od tego, czy wyznaczyłeś innego beneficjenta, czy w ogóle go nie otrzymałeś. Prawo stanowi wyjątek, jeśli małżonek podpisał pisemne zrzeczenie się prawa do dziedziczenia 401k. Jeśli nie jesteś żonaty, gdy umrzesz, a nie wyznaczyłeś beneficjenta - lub jeśli twój wyznaczony beneficjent uprzednio cię pozbawił - twój 401k staje się częścią twojego majątku. Ostateczni odbiorcy twoich 401k funduszy są określani na podstawie tego, czy zginiesz z ważną wolą.
Będzie
Po pozostawieniu ważnej woli warunki Twojej umowy będą decydować o sposobie dystrybucji 401k funduszy. Zanim twoi bliscy będą mogli otrzymać twoje 401k aktywa, Twoja wola musi przejść przez proces spadkowy. Podczas okresu próbnego twój 401k jest łączony z innymi majątkami majątku, a wszelkie ostateczne długi i podatki muszą zostać zapłacone, zanim twoje pozostałe aktywa zostaną przekazane osobom wymienionym w testamencie. Długość procesu różni się w zależności od stanu, ale okres próbny trwa zwykle od dziewięciu miesięcy do dwóch lat.
Nie będzie
Umieranie bez ważnej woli oznacza, że zostawiasz po sobie „nieruchomą posiadłość”. Twoja własność, w tym twoja 401k, nadal musi przechodzić przez spadki; jednakże prawo intestacji twojego stanu określi, kto ostatecznie zdobędzie twoją własność. Prawa stanowe różnią się, ale własność intestatowa jest zwykle dzielona między najbliższych krewnych, którzy przeżyli.
Rozważania
Brak aktualizacji oznaczeń beneficjenta może spowodować wykolejenie planów dotyczących nieruchomości. Zwyczajowo sprawdzaj i aktualizuj beneficjentów swojego 401k i innych rachunków inwestycyjnych za każdym razem, gdy aktualizujesz inne dokumenty planowania nieruchomości.