Spisu treści:
Oszustwa występują w wielu formach, ponieważ przestępcy próbują zrzucić zarobki poprzez oszustwo czekowe lub fałszywe opłaty kartą debetową. Na szczęście istnieją przepisy ograniczające twoją odpowiedzialność, jeśli staniesz się ofiarą oszukańczej działalności. W wielu przypadkach możesz odzyskać swoje pieniądze. Terminy zwrotu pieniędzy za oszustwa różnią się w zależności od rodzaju transakcji i szybkości zgłaszania działań.
Sprawdź oszustwo
Przepisy dotyczące czeków różnią się w zależności od stanu, chociaż w każdym stanie obowiązują przepisy oparte na jednolitym kodeksie handlowym. W ramach UKC Twój bank ma obowiązek zapewnić, że fałszywe czeki nie przechodzą przez twoje konto. Banki poszukują wskazówek wskazujących na oszustwo, takich jak zmiany lub podpisy, które nie pasują do podpisu na koncie. Jeśli sfałszowane czeki wyczyszczą twoje konto, masz do trzech lat na wniesienie roszczenia do swojego banku, chociaż musisz poinformować bank o problemie w ciągu 12 miesięcy. UKC nie zapewnia ram czasowych na zwrot pieniędzy przez bank. Zasady dotyczące terminów zwrotu różnią się w zależności od banku i państwa.
Transakcje elektroniczne
Przepisy dotyczące oszustw elektronicznych są bardziej jednoznaczne i ustalone na szczeblu federalnym na mocy rozporządzenia E. Ustawa ta obejmuje transakcje dotyczące kart debetowych, bankomatów i elektronicznych obciążeń. W przypadku zgłoszenia fałszywej transakcji bank musi zbadać opłaty i zwrócić pieniądze w ciągu 10 dni. Twój bank może przedłużyć termin dochodzenia do 45 dni, jeśli otrzymasz tymczasowy kredyt zwrotny w ciągu 10 dni od złożenia wniosku. Zgodnie z Rozporządzeniem E, Twój bank może zażądać od Ciebie zgłoszenia roszczenia na piśmie, a nie ustnie, zanim otrzymasz zwrot pieniędzy.
Rozszerzone czasy przetwarzania
Jeśli poczynisz roszczenie na koncie, które masz przez mniej niż 30 dni, możesz poczekać dłużej niż 10 dni na prowizję tymczasową lub pełną. W takich przypadkach banki mają 20 dni na zakończenie dochodzenia lub 60 dni tak długo, jak w dniu 20 udzielany jest kredyt tymczasowy. Transakcje obejmujące terminale w punktach sprzedaży i przelewy środków elektronicznych zainicjowane poza stanem również podlegają rozszerzonemu przetwarzaniu ramy czasowe. Co istotne, rozporządzenie E ustanawia maksymalne ramy czasowe, ale nie mówi nic o minimach. Wiele banków zwraca środki pieniężne tymczasowo lub na stałe w ciągu kilku dni od złożenia wniosku przez klienta.
Odpowiedzialność
Jeśli chodzi o opłaty za oszustwa, terminy dotyczą zarówno konsumentów, jak i banków. Jeśli zgubisz swoją kartę debetową lub PIN, nie ponosisz żadnej odpowiedzialności za opłaty za oszustwa, o ile zgłosisz stratę w banku w ciągu 48 godzin. Twoja odpowiedzialność wynosi 50 USD, jeśli złożysz wniosek po drugim dniu, ale w ciągu 60 dni. Następnie masz nieograniczoną odpowiedzialność za oszustwa. Podobnie nie masz ochrony przed kosztami oszustwa związanymi z fałszowaniem czeków, jeśli nie powiadomisz swojego banku o problemie w ciągu 12 miesięcy od pojawienia się przedmiotu na wyciągu.