Spisu treści:
Jedną z zalet planu 401 (k) jest wysoki limit wkładu. W porównaniu do innych planów emerytalnych, takich jak konta IRA, 401 (k) ma bardzo duży limit składek. Zrozumienie tych limitów pozwala w pełni wykorzystać plan i długoterminowe oszczędności emerytalne.
Podstawowe limity 401k
Od roku podatkowego 2011 podstawowy limit składki 401 (k) wynosi 16 500 USD. Wszystkie pieniądze wpłacone na plan 401 (k) są odliczane od dochodu podlegającego opodatkowaniu i mogą przynieść znaczne oszczędności podatkowe. Limit 16 500 USD dotyczy wyłącznie składek i nie ma wpływu na zdolność pracodawcy do wniesienia dodatkowych składek w Twoim imieniu.
Składki uzupełniające
Jeśli masz co najmniej 50 lat, możesz wnieść dodatkowe pieniądze na swój 401 (k.) IRS wprowadził te składki, aby pomóc starszym pracownikom nadrobić stracony czas w planach emerytalnych. Podobnie jak podstawowe składki w wysokości 401 (k), te składki są weryfikowane corocznie. Ważne jest, aby sprawdzić te limity podczas planowania rocznych oszczędności emerytalnych. W 2011 r. Składka wyrównawcza dla pracowników w wieku 50 lat i starszych wynosi 5500 USD rocznie. Dzięki temu całkowity dopuszczalny wkład dla starszych pracowników wynosi 22 000 USD.
Limity specyficzne dla pracodawcy
Na twoją zdolność do wniesienia pełnego podstawowego i uzupełniającego wkładu do swojego 401 (k) mogą mieć wpływ zasady określone przez twojego pracodawcę. Niektóre firmy ograniczają składki pracownicze do określonego procentu dochodu, czasami nawet do 15 procent. W zależności od tego, ile zarabiasz, może to oznaczać, że nie możesz wpłacić nawet wystarczającej kwoty, aby osiągnąć podstawową składkę 401 (k), a tym bardziej wszelkie wpłaty doładowania dozwolone przez IRS. W niektórych przypadkach pracodawcy ograniczają składki w wysokości 401 (k), aby plan nie stał się zbyt mocno wypaczony w stosunku do najlepiej zarabiających w firmie. Inne firmy mogą nie zdawać sobie sprawy, że wprowadzenie zbyt niskiego limitu składek stwarza trudności dla ich pracowników.
Inne opcje
Podczas gdy maksymalizacja wkładów podstawowych i uzupełniających ma duże znaczenie, ważne jest, aby przyjrzeć się wszystkim oszczędnościom emerytalnym przy podejmowaniu decyzji o tym, jak najlepiej przydzielić swoje zasoby. Jeśli wniesienie maksymalnej kwoty do 401 (k) oznacza, że nie możesz wpłacić składki na Roth IRA, na przykład, możesz zrezygnować z potencjału zwolnionego od podatku dochodu na emeryturze. Musisz wziąć pod uwagę korzyść podatkową w wysokości 401 (k) w porównaniu z długoterminowymi korzyściami z budowy bezgotówkowego funduszu emerytalnego z Roth IRA.