Spisu treści:
- Jakie obejmuje zakres odpowiedzialności osobistej
- Jako uzupełnienie innych polityk
- Dodatkowe korzyści
- Co nie jest objęte
- Kwoty i koszty
- Kto tego potrzebuje i ile potrzebujesz
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę ubezpieczeniową, gdy inni twierdzą, że zraniłeś ich lub uszkodziłeś mienie. Niektóre ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej stanowią część polisy ubezpieczeniowej właściciela domu lub samochodu. Odpowiedzialność osobista, zwana także polisą parasolową, zapewnia dodatkową ochronę wykraczającą poza Twoje inne ubezpieczenie.
Jakie obejmuje zakres odpowiedzialności osobistej
Jako uzupełnienie innych polityk
Gdy roszczenie przekracza limity odpowiedzialności innego ubezpieczenia, polisa osobistej odpowiedzialności obejmuje dodatkową kwotę. Twoje inne ubezpieczenie płaci najpierw.
Na przykład możesz zostać pozwany za 200 000 USD z powodu wypadku samochodowego, który spowodowałeś. Jeśli masz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w wysokości 100 000 USD, płaci się maksymalnie 100 000 USD. Jeśli masz polisę parasolową w wysokości 1 mln USD, płaci dodatkowe 100 000 USD.
Dodatkowe korzyści
Odpowiedzialność osobista obejmuje pewne okoliczności, gdy ubezpieczenie samochodu lub domu nie ma zastosowanianp. gdy wynajmujesz łódź lub masz wypadek samochodowy za granicą, zgodnie z Bankrate. Osobista polityka odpowiedzialności obejmuje Cię, gdziekolwiek jesteś, w przeciwieństwie do polityki właściciela domu lub polisy samochodowej.
Jego zasięg obejmuje szeroki zakres szkód majątkowych i osobistych, za które odpowiedzialność ponosi użytkownik, członkowie jego rodziny lub zwierzęta domowe. Zasięg parasola zazwyczaj obejmuje:
- uraz, który twoje dziecko zadaje drugiemu podczas sportów zespołowych
- ktoś poślizgnął się na lodzie na twoim podwórku i złamał biodro
- naruszenie prywatności
- powodując cierpienie psychiczne
- oszczerstwo i zniesławienie
- strzelanie do kogoś przez przypadek
Polityka parasolowa płaci także koszt twojej obrony kiedy ktoś cię pozywa.
Co nie jest objęte
Polityka parasolowa nie obejmuje odpowiedzialności za interesy nawet w biznesie domowym, według Certified Financial Planner Neal Frankel. Jeśli kupisz podstawową politykę parasolową, możesz być w stanie dodać zasięg dla swojego domu.
Inne wyłączenia zależą od konkretnej polityki, ale Uszkodzenia lub urazy dokonane celowo nie są normalnie pokrywane.
Kwoty i koszty
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest w dużych ilościach, zazwyczaj 1 milion USD lub więcej, według Jack Hungelmann z Bankrate. Zasady są powszechnie dostępne do 5 mln USD.
Szanse, że ktoś pozwie cię za milion dolarów, mogą wydawać się nieskończenie małe, ale niskie ryzyko sprawia, że te polityki są bardzo tanie. Zasada parasolowa zazwyczaj kosztuje od 150 do 200 USD rocznie za pierwsze 1 mln USD pokrycia od momentu publikacji, według Hungelmanna. Każdy dodatkowy milion kosztuje około 100 USD rocznie.
Kto tego potrzebuje i ile potrzebujesz
Badanie 2013 Consumer Reports pokazało, że większość właścicieli domów - około 90 procent - nie mam osobistej odpowiedzialności cywilnej, według Chicago Tribune. Jednak ten zasięg nie dotyczy tylko bardzo zamożnych, ponieważ prawie każdy może zostać pozwany.
Consumer Reports zaleca, aby osoby posiadające aktywa o wartości sześciu cyfr do 1 miliona dolarów i więcej rozważyły zakup polityki parasolowej.
Typowe sugestie obejmują uzyskanie ubezpieczenia parasolowego na pokrycie co najmniej wartości aktywów w przypadku procesu sądowego - na przykład 1 milion USD, jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia ze znacznym kapitałem własnym lub masz sześciocyfrowy dochód. Osoby posiadające wynajem nieruchomości mogą potrzebować od 3 do 5 milionów dolarów w ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej, zgodnie z Kiplinger.