Spisu treści:
- Definicja doradcy finansowego
- Definicja planowania finansowego
- Kwalifikacje doradcy finansowego
- Kwalifikacje planisty finansowego
Terminy „doradca finansowy” i „planista finansowy” mogą powodować pewne zamieszanie dla osób poszukujących porady w zakresie zarządzania pieniędzmi. Sprawy stają się bardziej skomplikowane, gdy specjaliści z branży nadużywają terminów lub po prostu trzymają się szerszej definicji doradcy. Inwestorzy powinni przeprowadzić wywiad z każdym potencjalnym doradcą, aby dowiedzieć się, jakie są jego kwalifikacje, usługi i doświadczenie, aby zaspokoić ich potrzeby finansowe.
Definicja doradcy finansowego
„Doradca finansowy” służy jako termin ogólny obejmujący specjalistów finansowych, w tym maklerów giełdowych, agentów ubezpieczeniowych i bankierów. Szeroka definicja oznacza, że doradcy finansowi mają szeroki zakres kwalifikacji i usług, które różnią się znacznie w zależności od dziedziny. Osoby poszukujące ogólnej pomocy w zarządzaniu pieniędzmi skorzystałyby bardziej na skupieniu się na grupie doradców zwanej planistami finansowymi.
Definicja planowania finansowego
Planiści finansowi współpracują z klientami, aby ustalić długoterminowe cele finansowe. Usługi mogą obejmować konta emerytalne, pomoc podatkową oraz aktywa inwestycyjne i zarządzanie ryzykiem. Planiści często mogą bezpośrednio sprzedawać produkty finansowe klientowi lub kupować produkty w imieniu klienta. Osoby poszukujące planisty finansowego będą musiały przeprowadzić badania dotyczące oferowanych usług i certyfikatów planisty.
Kwalifikacje doradcy finansowego
Osoby poszukujące zarządzania pieniędzmi od doradców finansowych będą musiały zawęzić zakres poszukiwania pomocy, a następnie przeprowadzić badania, jakie certyfikaty istnieją dla każdego sektora. Maklerzy giełdowi, na przykład, otrzymują licencję od Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego, podczas gdy agenci ubezpieczeniowi nie posiadają żadnego certyfikatu branżowego. Inwestorzy poszukujący agenta ubezpieczeniowego musieliby głębiej przyjrzeć się historii i usługom agenta.
Kwalifikacje planisty finansowego
Certyfikowana Rada ds. Planowania Finansów wydaje certyfikaty kwalifikowanym planistom i oferuje narzędzie do wyszukiwania online CFP Professional dla inwestorów szukających pomocy lokalnej (patrz Zasoby). Planiści muszą zdać egzamin, który obejmuje edukację i etykę, aby otrzymać certyfikat. Inwestorzy powinni nadal pytać certyfikowanego planistę o referencje i inne kwalifikacje, ale certyfikacja CFP stanowi ważny punkt wyjścia.