Spisu treści:
Dobrą wiadomością jest to, że IRS nie ma absolutnie żadnej władzy nad pożyczkodawcami, których działalność ma decydować, czy jesteś uprawniony do zakupu domu. Zła wiadomość jest taka, że pieniądze, które jesteś winien IRS, mogą wpłynąć na Twoją aplikację kredytową na inne sposoby, których jeszcze nie przewidziałeś. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób ostatnie zmiany w procesie kredytowania powodują, że zadłużenie w IRS stanowi poważne zagrożenie dla prawdopodobieństwa, że zostaniesz zatwierdzony do pożyczki.
Chociaż pieniądze, które jesteś winien IRS, są w pewnym stopniu powiązane z kilkoma kluczowymi wskaźnikami - takimi jak wskaźnik zadłużenia, wiek, kredyt, aktywa do zobowiązania - wykorzystywanymi do określenia, czy kwalifikujesz się do kredytu mieszkaniowego, decyzja pozostaje po stronie pożyczkodawcy. Nie oznacza to jednak, że pieniądze, które jesteś winien IRS, nie wpłyną negatywnie na Twoją aplikację kredytową.
Rozważania
Chociaż możesz technicznie kupić dom, jeśli jesteś winien pieniądze IRS, możesz mieć problem ze sprzedażą domu, który już posiadasz. Czemu? IRS mógł już wydać zastaw na twoim obecnym domu, co czasami wywołuje niepokój wśród potencjalnych nabywców. Powściągliwość zakupu domu z zastawem podatkowym wynika przede wszystkim z faktu, że zastaw IRS jest pierwotny, podczas gdy wszyscy inni wierzyciele są drugorzędni. Po sprzedaży domu IRS niewątpliwie weźmie ze sprzedaży kwotę, którą jesteś winien, a resztę pozostawi kupującemu. Ale ponieważ kupujący nie jest świadomy tego, ile jesteś winien, może zostać z mniejszą ilością pieniędzy niż przewidywano, gdy transakcja zostanie zakończona. Aby zażądać, aby IRS usunął się jako główny wierzyciel, należy wypełnić formularz IRS 14134, aby zażądać podporządkowania zastawu podatkowego. Ogólnie rzecz biorąc, IRS nie zatwierdza podporządkowania zastawu podatkowego, o ile nie skorzysta z podporządkowania. Na przykład, jeśli możesz wykazać, że podporządkowanie jest potrzebne do refinansowania kredytu mieszkaniowego i że zamierzasz wykorzystać pieniądze na opłacenie rachunku IRS, masz szansę na zatwierdzenie podporządkowania.
Kredyt
Gdy IRS wystawi zastaw na twoim domu, twój kredyt może zostać naruszony. Jeśli zastaw zmniejszy twoją zdolność kredytową, kredytodawcy mogą niechętnie zapewnić ci finansowanie wymagane do zakupu nowego domu. Złożenie umowy ratalnej z IRS nie uniemożliwia jej złożenia zastawu na twoim domu, ponieważ celem zastawu jest zapewnienie udziału IRS w twoim domu, a nie zajęcie domu.
Ostrzeżenie
Po pęknięciu bańki mieszkaniowej pod koniec 2000 r. Wielu kredytodawców przyjęło surowsze kryteria dotyczące wniosków o kredyt hipoteczny w domu. Obecnie jest znacznie mniej kredytodawców subprime, a większość pożyczkodawców wymaga teraz posiadania doskonałego kredytu i udowodnienia swoich dochodów poprzez dostarczanie rachunków dochodów.