Rodzaje składek ubezpieczeniowych

Składki ubezpieczeniowe to środki pieniężne wypłacane przez osoby prywatne firmom ubezpieczeniowym w zamian za zabezpieczenie finansowe w przypadku uszkodzenia lub straty. Często premie te zależą od wielu czynników, w tym wieku, stanu zdrowia lub rekordu jazdy. Ponadto składki ubezpieczeniowe różnią się pod względem warunków ubezpieczenia i pokrycia. Chociaż istnieje wiele rodzajów składek ubezpieczeniowych, kilka jest powszechnych i koniecznych niezależnie od stylu życia.

Składki na ubezpieczenie zdrowotne

Wraz z niedawnym uchwaleniem ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie, składki na ubezpieczenie zdrowotne stały się bardziej przystępne dla osób bez ubezpieczenia zdrowotnego. Składki na ubezpieczenie zdrowotne zapewniają opiekę medyczną, stomatologiczną i szpitalną. Dla seniorów i Amerykanów o bardzo niskich dochodach składki na ubezpieczenie zdrowotne są opłacane odpowiednio przez rząd federalny i rządy stanowe. Wielu czołowych ubezpieczycieli zdrowotnych w kraju, takich jak Aetna, Cobra i United Healthcare, zapewnia ochronę ubezpieczeniową osobom fizycznym i rodzinom, których składki różnią się w zależności od wielkości ubezpieczenia, wielkości rodziny i kosztów własnych. Odliczenia są wypłacane przed rozpoczęciem ubezpieczenia przez ubezpieczyciela. Ogólnie, im wyższy udział własny, tym niższe składki.

Składki na ubezpieczenie na życie

Składki na ubezpieczenie na życie są oceniane i obliczane na podstawie ryzyka. Dla wielu dostawców ubezpieczeń na życie idea, że ​​śmierć jest nieuchronna dla jednostki, nie jest idealnym sposobem na utrzymanie operacji. W rzeczywistości zakłady ubezpieczeń na życie przestałyby działać, gdyby dostarczyły ryczałtowe płatności osobom, których śmierć była bliska, ponieważ pieniądze z premii byłyby nieskończenie małe w porównaniu z wypłatą. W związku z tym firmy ubezpieczeniowe przeprowadzą dochodzenia i testy medyczne w celu potwierdzenia stanu zdrowia danej osoby i uwzględnią wiek i płeć przy zawieraniu umów ubezpieczenia. Według Jacka Dolana z American Council of Life Insurance „ogólna zasada mówi, że kobiety żyją dłużej niż mężczyźni”, dlatego kobiety zazwyczaj płacą niższe składki na ubezpieczenie na życie. Składki na ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmują przypadkową śmierć, ubezpieczenie na całe życie (co zapewnia gwarantowane świadczenia z tytułu śmierci, która nie jest spowodowana wypadkiem lub samobójstwem) oraz życie powszechne (które zwiększa składki w miarę starzenia się osoby, ale zapewnia, że ​​rzeczywista kwota polisy jest płatny).

Składki na ubezpieczenie samochodu

Wśród czynników decydujących o składkach na ubezpieczenie samochodu są wiek, położenie geograficzne i rekord jazdy. Zazwyczaj kierowcy w wieku poniżej 25 lat są postrzegani jako niedoświadczeni i bardziej narażeni na wypadek. Kierowcy mieszkający na obszarach wiejskich o mniejszym natężeniu ruchu będą płacić niższe składki ubezpieczeniowe niż ci w obszarach metropolitalnych o wyższym natężeniu ruchu. Wreszcie osoby posiadające „punkty” biletów drogowych na prawie jazdy powinny również oczekiwać wyższych składek. W wielu stanach kierowca musi mieć co najmniej ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za uszkodzenie ciała i mienia. Inne formy ochrony ubezpieczeniowej obejmują kolizje i kompleksowe ubezpieczenia. Pokrycie kolizji zapewnia płatność i obsługę za szkody wyrządzone pojazdom w wypadku, podczas gdy kompleksowe ubezpieczenie zapewnia płatność i obsługę w przypadku szkód w pojeździe w wyniku klęsk żywiołowych, pożarów lub wandalizmu.