Co oznacza „PFC” w aplikacji hipotecznej?

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny podpisujesz więcej niż wniosek o pożyczkę. Aplikacja Uniform Residential Loan rozpoczyna proces zatwierdzania kredytu hipotecznego, ale przeglądasz i podpisujesz dodatkowe ujawnienia, które pokazują całkowite koszty finansowania domu. Podpisujesz dane szacunkowe dotyczące dobrej wiary i informacje o udzielaniu pożyczek, które pokazują przedpłacone opłaty finansowe, które pokrywasz przed lub w momencie zamknięcia. Opłaty te są określane jako „PFC” w szacunku dobrej wiary. Sekcja 7 wniosku o kredyt hipoteczny wymaga również kwoty przedpłaconych opłat finansowych, chociaż skrót „PFC” nie pojawia się w aplikacji.

Mężczyzna wypełnia wniosek o kredyt hipoteczny.kredyt: ellobo1 / iStock / Getty Images

Identyfikacja przedpłaconych opłat finansowych

Kredytodawcy muszą ujawnić całkowity koszt uzyskania i spłaty kredytu hipotecznego. Płacisz koszty rozliczenia, zwane także kosztami zamknięcia, gdy pożyczka jest udzielana, a Ty spłacasz kwotę główną i odsetki do momentu całkowitej spłaty pożyczki. Kredytodawcy wyrażają całkowity koszt uzyskania kredytu hipotecznego jako stawkę roczną. Ta roczna stopa procentowa, czyli APR, jest zwykle wyższa niż stopa procentowa pożyczki, ponieważ obejmuje opłaty od pożyczkodawcy i osób trzecich, które płacisz za uzyskanie pożyczki, w tym opłaty oznaczone jako „PFC”.

Punkty i inne PFC

Opłaty, które płacisz osobno pożyczkodawcy lub stronie trzeciej lub elementy „PFC”, zazwyczaj obejmują opłaty za udzielenie kredytu i „punkty”. Kredytodawcy mogą pobierać opłatę początkową jako procent kwoty pożyczki, na przykład 1 procent, lub opłatę zryczałtowaną. Punkty opisują całkowite opłaty kredytodawców, w tym koszty kredytu, a jeden punkt to 1 procent kwoty kredytu. Inne opłaty powszechnie oznaczone jako „PFC” obejmują rządowe ubezpieczenie hipoteczne i prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI, opłaty kontrolne i opłaty za raport kredytowy.

Bezpośrednie odniesienie do PFC

Kredytodawcy zapewniają szacunek dobrej wiary w ciągu 3 dni roboczych od złożenia wniosku o pożyczkę. Szacunek jest szczegółową listą kosztów zamknięcia na podstawie konkretnej kwoty pożyczki, proponowanej stopy procentowej i daty zamknięcia. Oprócz opłat za aukcję wskazuje, w jaki sposób każda opłata zostanie wypłacona w ostatniej kolumnie zatytułowanej „PFC / F / POC”. Pożyczkodawca wskazuje również, czy ty, kredytobiorca, zapłacisz opłatę, czy sprzedawca pokryje opłatę w Twoim imieniu.

PFC Pośrednio odzwierciedlone

Termin „PFC” nie znajduje się bezpośrednio w ujawnieniu „Prawda w udzielaniu pożyczek”, który pokazuje warunki i koszty pożyczki. Ujawnienie pokazuje Twój APR, odsetki zapłacone przez cały okres kredytowania, pierwotną kwotę pożyczki oraz łączną kwotę, którą zapłaciłeś po dokonaniu każdej zaplanowanej płatności. Kwota znaleziona w części „Total of Payments” w zestawieniu „Truth-in-Lending” zawiera kwoty PFC. RRSO odzwierciedla również kwoty PFC, a więc stawkę wyższą niż stopa oprocentowania kredytu.

PFC i Twoja aplikacja hipoteczna

Rozdział 7 wniosku o kredyt hipoteczny, który znajduje się na stronach 3 i 4, jest miniaturowym podsumowaniem kosztów transakcji. Wśród kilku wymaganych kwot dolara są: cena zakupu lub kwota refinansowania, szacowane pozycje przedpłacone, szacowane koszty zamknięcia, PMI, punkty dyskontowe wypłacone w celu obniżenia stopy procentowej i wszelkie koszty zamknięcia zapłacone przez sprzedającego. Ta część wniosku o kredyt hipoteczny odzwierciedla opłaty PFC określone w oszacowaniu dobrej wiary.