Spisu treści:
Plany podziału zysków to plany emerytalne oparte na zapewnieniu pracownikom procentowego zysku rocznego; od 2010 r. maksymalna roczna składka wynosi 25% wynagrodzenia pracownika lub 49 000 USD, w zależności od tego, która wartość jest niższa. Podobnie jak większość planów emerytalnych, pieniądze umieszczone w planie podziału zysków są wolne od podatku, dopóki pracownik nie wyniesie ich z planu. Podobnie jak w przypadku innych planów emerytalnych, istnieją ścisłe zasady dotyczące tego, kiedy pracownik może zacząć wypłacać pieniądze. Wcześniejsze wypłaty wymagają zapłaty podatków od kwoty wypłaconej, jak również kary.
Wcześniejsze wypłaty
Krok
Porozmawiaj ze swoim pracodawcą o swojej polityce wypłat. Plany podziału zysków mają większą elastyczność niż 401 (k) lub IRA. Na przykład plan podziału zysków Iron Workers z Zachodniej Pensylwanii pozwala pracownikom, którzy uczestniczyli w planie przez pięć lat lub dłużej, na wcześniejsze wycofanie części pieniędzy. Wiele planów, ale nie wszystkie, pozwala na wypłacanie trudnych warunków, aby poradzić sobie z niespodziewanymi wydatkami, takimi jak rachunki medyczne, które ty, twój współmałżonek lub twoje dzieci poniosły.
Krok
Oblicz swój podatek. Nawet jeśli twój plan zezwala na wcześniejsze wypłaty, będziesz musiał zapłacić podatek od pieniędzy i 10-procentową karę podatkową na wszystko, co wypłacisz, zanim osiągniesz 59 1/2.
Krok
Poszukaj zwolnień z podatku karnego. Na przykład, jeśli opuścisz pracę po 55 roku życia, IRS nie stosuje kary za wypłaty. IRS zwalnia również wypłaty dokonane na kwoty przeniesione do IRA lub innego planu pracodawcy, lub wypłaty dokonane przy podziale nieruchomości podczas rozwodu, jeśli odbywa się to zgodnie z zakresem kwalifikowanych stosunków krajowych.
Krok
Wypełnij odpowiednią dokumentację i prześlij ją do firmy.
Regularne wypłaty
Krok
Zapytaj swoją firmę, jak szybko po 59 1/2 możesz zacząć wypłacać pieniądze. Po ukończeniu 59 lat 1/2 IRS nie będzie już karać cię za wypłaty. Niektóre firmy mogą jednak wymagać dłuższego oczekiwania. Uczestnicy planu Iron Workers muszą mieć 65 lat, zanim zaczną dokonywać regularnych wypłat, chyba że kwalifikują się do wyjątku.
Krok
Oblicz płatności podatku. Nawet jeśli nie płacisz podatków karnych po 59 roku życia, nadal musisz płacić federalny podatek dochodowy od pieniędzy, które wypłacasz. Kiedy osiągniesz wiek 70 1/2, musisz zacząć robić minimalne wypłaty, ale masz możliwość wypłacenia wszystkiego na raz. Zdecyduj, która alternatywa będzie dla Ciebie najlepsza.
Krok
Rozpocznij wypłaty, gdy Twoja firma na to zezwoli, a na tym etapie osiągniesz największe korzyści. Jeśli pracujesz ponad 59 1/2, odkładając wypłaty do czasu przejścia na emeryturę, twój dochód może być niższy, a zatem wypłaty mogą być opodatkowane według niższej stawki.