Spisu treści:
Możesz przyczynić się jednocześnie do 401k i Roth IRA. 401k to plan sponsorowany przez pracodawcę. Nie możesz posiadać go indywidualnie. Każdy, kto ma dochód, może mieć Roth IRA. Połączenie obu typów kont pozwala zmaksymalizować oszczędności emerytalne.
401k dopasowanych wkładów
Wielu pracodawców oferuje pasujące wkłady do swoich 401k planów. W takim przypadku, jeśli wpłacisz pieniądze do swojego 401k, twój pracodawca wniesie również wkład do twojego 401k. Twój pracodawca może dopasować 50 procent twoich składek. Więc jeśli wpłacisz 500 $ do 401 tys., Twój pracodawca wniesie 250 $. W takim przypadku należy wnieść maksymalny wkład do 401 tys. Przed wniesieniem wkładu do IRA.
IRA Income Limits
Możesz przyczynić się do Roth IRA tylko wtedy, gdy twój dochód jest poniżej pewnego poziomu. W roku podatkowym 2010 jedna osoba może wnieść wkład w Roth IRA, jeśli jej roczny dochód jest niższy niż 105 000 USD. Małżeństwo może wnieść wkład do Roth IRA, jeśli jego dochód jest niższy niż 166 000 USD. Jedna osoba zarabiająca od 105 000 do 120 000 USD jest uprawniona do wniesienia częściowych wpłat. Podobnie małżeństwo zarabiające 167,000 USD i 177 000 USD jest również uprawnione do wniesienia częściowych składek.
Limity wpłat
Wkład w 401k i Roth IRA to świetny sposób na przekazanie większej ilości pieniędzy na konta emerytalne. Zarówno 401k, jak i Roth IRA mają roczne limity składek. Limit składki zmienia się z roku na rok i jest dostosowywany w oparciu o inflację. Możesz wnieść maksymalny wkład do 401k i Roth IRA w tym samym roku. Więc jeśli już zmaksymalizowałeś swój 401k, możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, wkładając go do swojego Roth IRA.
Korzyści
Wpłacasz składki na Roth IRA po opodatkowaniu. W ten sposób nie będziesz musiał płacić podatków od tych pieniędzy, kiedy je wycofasz po przejściu na emeryturę. Jeśli inwestujesz mądrze, a Twoja Roth IRA zwiększa swoją wartość, nie będziesz musiał płacić podatków od zysków z inwestycji. Twoje 401k zostanie opodatkowane po przejściu na emeryturę. Jeśli podatki zostaną podniesione w przyszłości, zapłacisz już za Roth IRA po niższej stawce podatkowej.