Spisu treści:
Prawo własności państwowej zasadniczo pozwala na przeniesienie domu do dowolnego miejsca, kiedy tylko zechcesz, ale hipoteka może umownie ograniczyć te prawa. Hipoteka jest umową między tobą a kredytodawcą hipotecznym, a ta umowa najprawdopodobniej ogranicza twoje prawo do przeniesienia domu tak długo, jak hipoteka pozostaje związana z domem. Niektóre kreatywne planowanie mogą jednak pomóc w uniknięciu tego ograniczenia umownego.
Ze względu na sprzedaż
Prawie każda umowa kredytu hipotecznego, która kiedykolwiek została zawarta, zawiera klauzulę „należność z tytułu sprzedaży”. Klauzula należności z tytułu sprzedaży generalnie stanowi, że jeśli kiedykolwiek przeniesiesz nieruchomość obciążoną hipoteką przed spłatą kredytu hipotecznego, pożyczkodawca hipoteczny ma prawo do natychmiastowego zażądania pełnej spłaty pozostałego salda kredytu hipotecznego. Sprzedaż zazwyczaj oznacza każdy rodzaj przelewu, w tym przelew na dzieci bez względu na to, czy jakiekolwiek pieniądze zmieniają właściciela.
Zatwierdzenie pożyczkodawcy
Poza klauzulą należnej sprzedaży nie ma żadnych ograniczeń prawnych dotyczących przeniesienia własności, podczas gdy hipoteka jest przypisana do tej nieruchomości. W związku z tym możesz spróbować zmienić warunki umowy z kredytodawcą hipotecznym. Za niewielką opłatą w wysokości około 100 USD lub 200 USD wielu kredytodawców hipotecznych odstąpi od wymaganej klauzuli sprzedaży. Jeśli kredytodawca hipoteczny zatwierdza zrzeczenie się należnej klauzuli sprzedaży, możesz przenieść swój dom do swoich dzieci, nawet jeśli hipoteka pozostaje nierozliczona. Hipoteka pozostanie jednak związana z tą nieruchomością, nawet jeśli już jej nie posiadasz.
Wniebowzięcie lub Cosign
Pożyczkodawcy prawdopodobnie nie zrezygnują z należnej klauzuli sprzedaży, chyba że nowy właściciel domu zgodzi się być podmiotem współkontra jącym lub w pełni przyjąć kredyt hipoteczny. Innymi słowy, twoje dzieci mogą zostać dodatkowymi kredytobiorcami w ramach kredytu hipotecznego. W takim przypadku Twoje dzieci będą musiały podpisać umowy z kredytodawcą hipotecznym przed przeprowadzeniem przelewu.
Żywe zaufanie
Jeśli Twój pożyczkodawca nie zgodzi się na zrzeczenie się należnej klauzuli sprzedaży, możesz rozważyć stworzenie żywego zaufania. Pod żywym zaufaniem określisz warunki, na jakich dom powinien przenieść się z zaufania i do twoich dzieci. Prawo federalne zabrania pożyczkodawcom egzekwowania należnej klauzuli sprzedaży w odniesieniu do transferów do żywego zaufania. W żywej umowie powierniczej będziesz musiał dokładnie określić, kiedy twoje dzieci otrzymają tytuł do domu. Najłatwiejszym rozwiązaniem może być posiadanie zaufania do nieruchomości na tak długo, jak kredyt hipoteczny pozostaje nierozliczony, a dom przechodzi na dzieci natychmiast po całkowitej spłacie kredytu hipotecznego.