Spisu treści:
- Nic nie robić
- Wypłata
- Rollover na 401K nowej firmy
- Rollover do zwykłej IRA
- Obróć w Roth IRA
- Rollover Into Self-Directed IRA
Po opuszczeniu firmy 401 tys. Uczestników podejmuje szereg decyzji dotyczących planu emerytalnego. Uczestnicy planu powinni zapoznać się ze wszystkimi indywidualnymi opcjami rolowania, ale należy pamiętać o unikalnym zestawie implikacji podatkowych każdej opcji.
Nic nie robić
Przy saldach większych niż 5000 USD 401 tys. Uczestników może opuścić swoje konto u poprzedniego pracodawcy.
Wypłata
Z wypłatą ryczałtową pobierana jest obowiązkowa opłata u źródła w wysokości 20% podatku IRS. Uczestnicy poniżej 59 1/2 będą również objęci karą za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10%. Dla wszystkich uczestników podatek 20% zostanie zaliczony na poczet podatku dochodowego płatnego na koniec roku, a 10% nie.
Rollover na 401K nowej firmy
Przeniesienie planu o wartości 401 tys. Na nowy plan 401 tys. Firm skutkuje brakiem podatków i kar nakładanych przez IRS.
Rollover do zwykłej IRA
Fundusze mogą zostać przeniesione do zwykłej IRA bez żadnych konsekwencji podatkowych, o ile zostaną przeniesione w ciągu 60 dni.
Obróć w Roth IRA
Ponieważ 401 tys. Pieniędzy to pieniądze przed opodatkowaniem, a Roth IRA zawierają fundusze po opodatkowaniu, uczestnik musi zapłacić podatki od 401 tys.
Rollover Into Self-Directed IRA
Ta opcja pozwala na inwestycje w instrumenty finansowe, takie jak towary, nieruchomości i zastawy podatkowe. Obowiązuje również zasada 60 dni.