Spisu treści:
Możesz zabezpieczyć kilka pożyczek tym samym zabezpieczeniem, o ile ma wystarczającą wartość na pokrycie salda każdej pożyczki. Specjaliści od nieruchomości i pożyczkodawcy odnoszą się do pierwszej pożyczki, którą rejestrujesz na konkretnym zabezpieczeniu jako kredyt podstawowy. Pożyczki pierwotne są zazwyczaj tańsze do uzyskania niż inne rodzaje kredytów, ponieważ kredyty pierwotne narażają kredytodawców na mniejsze ryzyko.
Nagrywanie zastawu
Kiedy zaciągasz kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami mieszkalnymi lub komercyjnymi, pożyczkodawca musi zarejestrować zastaw na twoim domu, aby dołączyć dług do nieruchomości. Pożyczkodawcy składają zastaw w miejscowym sądzie okręgowym, a zastaw pozostaje w mocy do czasu wypłaty pożyczki, po czym pożyczkodawca musi złożyć zaspokojenie zastawu w celu zwolnienia swojego roszczenia na nieruchomości. W przypadku niewywiązania się z pożyczki zabezpieczonej pożyczkodawca z zastawem zastawionym może zamknąć majątek i sprzedać go w celu odzyskania długu.
Wiele zastawów
Jeśli masz kilka zastawów na tej samej nieruchomości, pożyczkodawca, który napisał pierwszą pożyczkę lub pożyczkę podstawową, zajmuje pierwszą pozycję zastawu. W przypadku niewywiązania się z zobowiązań z tytułu pożyczek zabezpieczonych nieruchomością i przejęcia egzekucji, pierwszy posiadacz zastawu ma pierwsze roszczenie z tytułu przychodów ze sprzedaży domu. Oznacza to, że jeśli nie spłacisz drugiej linii kredytu zastawnego, linia kredytowa pożyczkodawcy może zamknąć, ale wpływy ze sprzedaży zostaną najpierw wykorzystane na spłatę pożyczki podstawowej.Jeśli po spłacie pożyczki podstawowej pozostaną jakieś środki, wówczas drugi posiadacz zastawu może ubiegać się o te środki.
Ryzyko
Główny posiadacz zastawu jest narażony na mniejsze ryzyko niż posiadacz zastawu wtórnego, ponieważ w przypadku niewywiązania się ze swoich zobowiązań główny posiadacz zastawu ma znacznie większą szansę odzyskania swoich strat niż pozostali posiadacze zastawu. W związku z tym płacisz niższe oprocentowanie pożyczki podstawowej niż wtórnej, ponieważ stopy procentowe są napędzane ryzykiem. Większość pierwotnych posiadaczy zastawu pozwala jedynie na sfinansowanie do 80 procent wartości nieruchomości, co chroni pożyczkodawcę przed ryzykiem utraty wartości nieruchomości z upływem czasu.
Inne uwagi
Pożyczki pierwotne i wtórne są zwykle związane z pożyczkami na nieruchomości, a nie z pojazdami lub innymi rodzajami zabezpieczeń. Teoretycznie możesz mieć pożyczkę podstawową i wiele innych pożyczek, które są zabezpieczone jakimkolwiek majątkiem, ale większość pożyczkodawców niechętnie pisze wiele pożyczek przeciwko amortyzacji zabezpieczenia. Nawet jeśli domy mogą stracić na wartości, z biegiem czasu wartość gruntów stale rośnie, więc domy nie są postrzegane jako deprecjonujące zabezpieczenie. Samochody i inne pojazdy w końcu stają się przestarzałe, co oznacza, że kredytodawcy są narażeni na wyższy poziom ryzyka przy zabezpieczaniu zastawów dla pojazdów, a niewielu pożyczkodawców pisze pożyczki wtórne na rodzaje zabezpieczeń, które ostatecznie staną się bezwartościowe.