Wymagania dotyczące oceny pożyczki konwencjonalnej

Pożyczka konwencjonalna to każda pożyczka, która nie jest pożyczką rządową. Na przykład pożyczka Federal Housing Administration (FHA) jest pożyczką rządową, a zatem nie jest pożyczką konwencjonalną. Kredyt Veterans Administration (VA) jest również pożyczką rządową. Istnieją wymogi dotyczące oceny pożyczek FHA i VA, a także pożyczek konwencjonalnych. Oceny konwencjonalnych pożyczek muszą spełniać wytyczne pożyczkodawcy.

Wniosek o pożyczkę.kredyt: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Różnicowanie

Linia podpisu na papierze pożyczkowym.credit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Istnieje kilka różnic w wymaganiach między tradycyjną pożyczką a pożyczką rządową. Zazwyczaj wymogi dotyczące oceny pożyczki rządowej są bardziej rygorystyczne niż wymogi dotyczące pożyczki konwencjonalnej. Na przykład wymagania FHA są tak rygorystyczne, że jeśli ocena nie spełnia norm dotyczących szkodliwych zapachów, zanieczyszczeń środowiska lub innych naruszeń zdrowia lub bezpieczeństwa, pożyczkodawca odrzuci pożyczkę.

Wymagania te niekoniecznie są standardowe w przypadku kredytów konwencjonalnych.

Podstawowe informacje

Na zewnątrz nieruchomości. Kredyt: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Podstawowa ocena wymaga informacji o nieruchomości. Informacje potrzebne do wypełnienia ocen obejmują zakres od komentarzy rzeczoznawcy, jeśli ma to zastosowanie, opisu prawnego, ceny sprzedaży, powierzchni i ceny za stopę kwadratową, wieku, stanu, całkowitej liczby pokoi, daty wyceny wartości i szacowanej wartości, wśród setek innych identyfikowanie aspektów nieruchomości. Rzeczoznawca ma możliwość komentowania lub oceniania każdego aspektu domu, nieruchomości, a nawet narzędzi.

Komp

Raport z oceny.kredyt: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Wymagane jest, aby ocena zawierała trzy kompilacje lub porównania do ocenianej nieruchomości. Pożyczkodawca nie zatwierdzi konwencjonalnej pożyczki bez trzech zestawów. Kompozycje te są zawsze w tym samym sąsiedztwie nieruchomości, ale dokładnie jak blisko jest zależne od pożyczkodawcy.

„As-as” kontra „subject to”

Para z wykonawcą na nieruchomości. Kredyt: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Pole „jak jest” musi zostać sprawdzone, aby konwencjonalna ocena mogła zostać zatwierdzona przez pożyczkodawcę. Oznacza to, że nieruchomość została wyceniona według wartości rynkowej w aktualnym stanie lub w stanie takim, w jakim się znajduje. Druga opcja byłaby „przedmiotem”, co oznaczałoby, że nieruchomość byłaby wyceniana według wartości rynkowej „z zastrzeżeniem” pewnych napraw lub ulepszeń.

Szacowana wartość = wartość rynkowa

Wartość rynkowa.credit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

Ogólnie rzecz biorąc, zadaniem subemitenta jest określenie kwalifikowalności wnioskodawcy do konwencjonalnej pożyczki. W kredytach konwencjonalnych głównym problemem ubezpieczyciela jest wartość rynkowa domu. W przypadku pożyczek rządowych gwarant może być najbardziej zainteresowany kwestiami bezpieczeństwa i ochrony środowiska.Szacowana wartość musi być równa cenie domu. Pożyczkodawca nie zatwierdzi konwencjonalnej pożyczki, jeśli kwota pożyczki jest wyższa niż szacowana wartość domu.

Zagadnienia

Zamknij warunki finansowe. Kredyt: adrian825 / iStock / Getty Images

Czasami pożyczkodawca żąda dokonania naprawy przed zatwierdzeniem pożyczki konwencjonalnej, a czasami pożyczkodawca zezwoli na dokonanie naprawy po przejęciu przez nabywcę. Na przykład, jeśli rzeczoznawca stwierdzi, że należy rozwiązać pewne problemy elektryczne, kredytodawca może nie dopuścić do zamknięcia, zanim problemy te nie zostaną rozwiązane przez sprzedającego. Jeśli jednak występują problemy estetyczne, takie jak upadek skrzynki pocztowej lub pokład, który wymaga uwagi, pożyczkodawca może, według uznania pożyczkodawcy, zdecydować się na zatwierdzenie konwencjonalnej pożyczki i umożliwić kupującym dokonanie napraw po zamknięciu.