Spisu treści:
Internal Revenue Service pozwala inwestować oszczędności indywidualnego konta emerytalnego w różne instrumenty finansowe. Jedynymi wyłączeniami są kolekcje lub ubezpieczenia na życie. Chociaż możesz zarabiać dobre zwroty, umieszczając swoje pieniądze IRA w funduszach inwestycyjnych lub akcjach, możesz także stracić pieniądze, jeśli spadną ceny akcji. Pewne inwestycje, takie jak certyfikaty depozytów, gwarantują zwrot określonej wartości procentowej na konkretny okres. Chociaż gwarantowane IRA nie mogą stracić pieniędzy, mogą nie być najlepszym wyborem inwestycyjnym, zwłaszcza jeśli masz przed sobą dekady przed przejściem na emeryturę.
Rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe
Najbardziej powszechnymi gwarantowanymi IRA są te oferowane przez banki lub unie kredytowe ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation lub National Credit Union Administration. Umieszczając swoje pieniądze IRA w certyfikacie gwarancji depozytu, otrzymasz określoną kwotę odsetek na okres od sześciu miesięcy do kilku lat, w zależności od warunków CD. W ostatnich dziesięcioleciach zwroty CD były skromne, ale nie stracisz swojego kapitału, nawet jeśli bank lub unia kredytowa zawiodą, jeśli twoje konto jest warte 250 000 USD lub mniej. To limit FDIC i NCUA dla każdego deponenta w ubezpieczonym banku. Jeśli twoje środki IRA są warte więcej, rozważ zainwestowanie ich w różne instytucje finansowe, aby uzyskać pełną ochronę.
Gwarantowane są również rachunki rynku pieniężnego banków i unii kredytowych, choć stopy procentowe mogą się zmieniać częściej niż w przypadku płyt CD. W przypadku wypłaty pieniędzy z płyty CD przed upływem terminu obowiązują kary finansowe. Nie dotyczy to rachunków rynku pieniężnego.
Bezpieczeństwo a wzrost
Nie stracisz swojego kapitału bezpośrednio, jeśli schowasz oszczędności IRA na rachunku CD lub rynku pieniężnym, ale możesz stracić pieniądze na dłuższą metę. Jak wskazuje Bankrate, musisz upewnić się, że twoje pieniądze emerytalne są odpowiednie, a stawki CD nie mogą nawet przekroczyć stopy inflacji. Zamiast umieszczać wszystkie swoje środki IRA lub inne aktywa emerytalne na gwarantowanych rachunkach, przejdź na wzrost akcji lub funduszy inwestycyjnych, gdy emerytura jest jeszcze za kilka lat. Jeśli rynek przechodzi cykl „niedźwiedzia” lub „w dół”, nadal masz czas na odzyskanie aktywów IRA. Gdy zbliżasz się do emerytury lub faktycznie przechodzisz na emeryturę, wprowadzenie pewnej kwoty środków IRA na gwarantowane zwroty ma sens. Nie oznacza to, że wszystkie fundusze emerytalne powinny przejść do gwarantowanych inwestycji. Nadal potrzebujesz zróżnicowanego portfela, który równoważy ryzyko i przewyższa inflację.