Spisu treści:
- Zasady finansowania
- Zasady osiągania dochodów
- Reguły dotacji
- Informacje dla rodziców i młodych inwestorów
- Informacje dla starszych inwestorów
Zaletą indywidualnego konta emerytalnego Roth jest to, że w przeciwieństwie do większości innych planów emerytalnych, możesz otwierać i wpłacać na konto w dowolnym wieku. Jedyne dwa wymagania to zarobiony dochód i to, że twój dochód nie przekracza maksymalnych dopuszczalnych limitów. Roth IRA może być szczególnie pomocna, jeśli masz opóźniony start w oszczędzaniu na emeryturę, ponieważ nie podlega wymaganym minimalnym zasadom dystrybucji.
Zasady finansowania
Zasady osiągania dochodów
Dochód zarobiony to wynagrodzenie lub zarobki uzyskane z pracy. Nie obejmuje pieniędzy przekazanych Tobie, dochodów z inwestycji, dochodów z wynajmu ani świadczeń federalnych. Określając, ile - lub czy - możesz wnieść, zasady dotyczące urzędu skarbowego mówią, że musisz użyć swojego.
Reguły dotacji
Roth IRA ma ograniczenia dochodów i zasady oraz dwa poziomy składek w oparciu o zmodyfikowane AGI i status zgłoszenia:
- Jeśli zmodyfikowane AGI mieści się w pierwszym poziomie dochodów, możesz wnieść maksymalną dozwoloną kwotę. Zgodnie z najbardziej aktualnymi informacjami, pełny limit wynosi 5500 USD, jeśli masz 49 lat lub mniej i 6500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
- Jeśli osiągnięty dochód w danym roku jest niższy niż limit składki, możesz wnieść wkład tylko do zarobionego dochodu. Na przykład, jeśli twój roczny dochód wynosi 4000 USD, jest to maksymalna kwota, jaką możesz zainwestować.
- Jeśli zmodyfikowane AGI mieści się w drugim przedziale, kwota, którą możesz zainwestować, zaczyna się zmniejszać i stopniowo spada do zera, gdy dochód osiągnie maksymalny dozwolony limit.
Przykładowo, jeśli złożysz wniosek o rejestrację małżeńską wspólnie, twój dochód musi być niższy niż 183 000 USD, aby wnieść wkład do limitu. Jeśli jednak twój dochód spadnie między 183 000 USD a 192 999 USD, Twój wkład zostanie zmniejszony. Jeśli twój dochód przekracza 193 000 USD, nie możesz zasilić Roth IRA.
Informacje dla rodziców i młodych inwestorów
Opiekun prawny nieletniego dziecka może otworzyć opiekę Roth IRA w imieniu dziecka. Chociaż kwota, jaką dziecko wnosi, nie może być większa niż to, co zarabia na pracy, nie ma reguły mówiącej, że kwalifikują się tylko pieniądze dziecka. Na przykład, jeśli twoje dziecko zarabia 3000 USD z pracy w niepełnym wymiarze godzin, najwięcej może zarobić na ten rok 3000 USD. Może jednak zainwestować 1000 dolarów prezent od rodzica lub dziadka i 2000 dolarów własnych pieniędzy.
Informacje dla starszych inwestorów
Mimo że emeryci nie mogą bezpośrednio wnieść wkładu do Roth IRA, istnieją alternatywne opcje:
- Twój małżonek może wnieść wkład, jeśli jesteś żonaty, a współmałżonek nadal pracuje.
- Możesz przetoczyć tradycyjną IRA na Roth IRA. Chociaż implikacje dla podatku dochodowego sprawiają, że jest to niemądra opcja dla niektórych inwestorów, Charles Schwab mówi, że w niektórych sytuacjach może to mieć sens. Na przykład może to mieć sens, jeśli nie musisz finansować emerytury i chcesz zostawić konto swoim spadkobiercom.
- Możesz obrócić część 401 (k) po opodatkowaniu na Roth IRA.