Spisu treści:
Handel detaliczny jest rynkiem bardzo konkurencyjnym, a właściciele sklepów szybko wykorzystują każdą strategię, która obiecuje zwiększenie sprzedaży i przychodów. Jedną z powszechnych taktyk jest oferta „taka sama jak gotówka”, często stosowana w celu przeciwdziałania sezonowym spowolnieniom lub presji cenowej ze strony rywali tnących naklejki. Korzystając z wewnętrznego programu kredytowego sklepu, klienci mogą natychmiast dokonać zakupu domu, a jednak - przynajmniej teoretycznie - nigdy nie płacą ani centa odsetek.
Jak to działa
Indywidualne plany „takie same jak gotówka” różnią się, ale zazwyczaj są zgodne z tym samym wzorem. Klienci przejmują towar lub natychmiast korzystają z usługi. Odsetki od płatności są odraczane na określony okres, od 90 dni do pełnego roku. Jeśli zakup zostanie spłacony przed końcem tego okresu, odsetki nigdy nie są naliczane, a tak naprawdę to samo, co płatność gotówki. Jeśli nie możesz tego zrobić, kary mogą być strome.
Ciemna strona
Istotnym szczegółem w tych umowach zakupu jest to, że odsetki - zazwyczaj w bardzo wysokim tempie - są obliczane na podstawie pełnej kwoty zakupu, wracając do pierwszego dnia. Jest to tylko odroczone, a jeśli nie uda Ci się całkowicie spłacić zakupu przed datą końcową - lub zrezygnujesz z płatności, jeśli jest to ustalony harmonogram płatności - zapłacisz te odsetki w całości, wraz z opóźnionymi opłatami za zakup samo. Jeśli jesteś zdyscyplinowanym klientem o dobrych dochodach i wielu innych kredytach, oferty „takie same jak gotówka” mogą być przydatnym narzędziem. Z drugiej strony, jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, jesteś narażony na wysokie ryzyko niewywiązania się z płatności i płacenia odsetek karnych.