Jak uzyskać niskoprocentową pożyczkę osobistą ze złym kredytem

Gdy twoja ocena kredytowa wynosi około 620 punktów, może wydawać się, że jedyną opcją uzyskania pożyczki osobistej jest zapłacenie ponadprzeciętnej stopy procentowej. Jednak nie zawsze tak jest. Podczas gdy pożyczkodawca, którego wybierzesz, jest ważny przy ustalaniu, czy kwalifikujesz się, poziom postrzeganego ryzyka określa stopę procentową. Sztuką kwalifikującą się do niższego oprocentowania pożyczki osobistej jest zmniejszenie profilu ryzyka.

Osoba podpisująca może pomóc Ci w zakwalifikowaniu się po niższej stopie procentowej. Kredyt: Brian Jackson / iStock / Getty Images

Jak instytucje finansowe ustalają stopy procentowe?

Opłaca się rozejrzeć, szukając pożyczki osobistej, ponieważ banki mają uprawnienia do ustalania własnych wymogów kredytowych i stawek. Większość decyzji dotyczących bazowych stóp procentowych dotyczy prawdopodobieństwa niewypłacalności kredytobiorcy. Stopa podstawowa to stopa procentowa, którą instytucja finansowa przypisuje klientom, z którymi ma najmniejszą szansę spłacić kredyt. Wraz ze wzrostem postrzeganego prawdopodobieństwa niewypłacalności rośnie również stopa procentowa. Dlatego kredytobiorca z dobrym kredytem może kwalifikować się do stopy procentowej od 4 do 6 procent, podczas gdy kredytobiorcy ze złym kredytem mogą zapłacić 15 procent odsetek za pożyczkę w tej samej kwocie.

Wykorzystaj swoje aktywa i oszczędności

Użyj płatnego składnika aktywów, kapitału własnego w niezapłaconym aktywie lub pieniądzu w certyfikacie depozytu lub rachunku oszczędnościowego jako zabezpieczenia w celu zmniejszenia poziomu ryzyka, które reprezentujesz - i obniżenia stopy procentowej. W przypadku pożyczki zabezpieczonej jest to raczej zasób niż słowo, na którym pożyczkodawca polega jako obietnica zapłaty. W przypadku pożyczki zabezpieczonej pożyczkodawca zazwyczaj ogranicza pożyczkę do około 80 procent wartości aktywów lub kapitału własnego. Możesz stracić aktywa, jeśli nie spłacisz kredytu.

Użyj opcji nietradycyjnej

Zamiast pożyczać od banku lub pożyczkodawcy wypłaty, rozważ nietradycyjną opcję online zwaną pożyczką peer-to-peer. Pożyczanie P2P odbywa się przez Internet i pożyczasz od osoby, a nie od banku. Mimo, że kredytodawcy P2P, tacy jak Lending Club i Prosper, pobierają opłatę z góry - zazwyczaj część żądanej kwoty - stopy procentowe mogą być niższe niż w przypadku innych rodzajów pożyczek osobistych. Obie strony mają narzędzie do sprawdzania stóp procentowych, które informuje, jaka będzie twoja stopa procentowa przed złożeniem wniosku.

Znajdź współpracownika

Posiadanie współautora z dobrą oceną kredytową, np. Powyżej 700, może obniżyć stopę procentową. U współsygnatariusza kredytodawca opiera się na ocenie kredytowej osoby z lepszym kredytem. Oprócz płacenia mniejszych odsetek, możesz również kwalifikować się do większej pożyczki. Zarówno ty, jak i współsygnatariusz jesteście w równym stopniu odpowiedzialni za takie pożyczki, a nawet jedna spóźniona płatność może uszkodzić Twoją zdolność kredytową osoby podpisującej.