Spisu treści:
- W pełni zabezpieczony wierzyciel
- Częściowo zabezpieczony wierzyciel
- Niezabezpieczony wierzyciel
- Implikacje
Składając wniosek o ogłoszenie upadłości lub próbując skonsolidować swój dług, usłyszysz wiele dyskusji na temat swoich wierzycieli i ich klasyfikacji. Klasyfikacja wierzyciela określa kroki, jakie może podjąć, aby odebrać swój dług, jak również jego rolę w tworzeniu planu upadłości. Możesz klasyfikować wszystkich wierzycieli jako niezabezpieczonych, częściowo zabezpieczonych lub w pełni zabezpieczonych.
W pełni zabezpieczony wierzyciel
W pełni zabezpieczonym wierzycielem jest pożyczkodawca, który zabezpiecza swój dług zabezpieczeniem, takim jak hipoteka lub zastaw na majątku osobistym. W przypadku niewywiązania się z zadłużenia należnego wierzycielowi w pełni zabezpieczonemu, wierzyciel może objąć w posiadanie nieruchomość zabezpieczającą pożyczkę i sprzedać ją, aby zapłacić różnicę. Kredytodawcy kredytów mieszkaniowych i samochodowych są jednymi z najpowszechniejszych w pełni zabezpieczonych wierzycieli.
Częściowo zabezpieczony wierzyciel
Gdy wierzyciel ma tylko zabezpieczenie części długu, który jesteś mu winien, jest wierzycielem częściowo zabezpieczonym. Niektórzy częściowo zabezpieczeni wierzyciele mogli zażądać zabezpieczenia, o którym wiedzieli, że pokryłoby tylko część długu, podczas gdy inni mogliby zabezpieczyć swoje pożyczki z zabezpieczeniem, które spadło na wartości, takie jak nieruchomości.
Niezabezpieczony wierzyciel
Niezabezpieczeni wierzyciele to kredytodawcy, którzy nie mają żadnych zabezpieczeń, aby zabezpieczyć swoje długi. Jeśli nie spłacisz kredytu od niezabezpieczonego wierzyciela, wierzyciel nie może wykorzystać żadnego zabezpieczenia w celu spłaty zadłużenia. Zamiast tego musi uzyskać wyrok i nakaz egzekucji, zanim będzie mógł odebrać majątek lub wynagrodzenie. Ponieważ pożyczki niezabezpieczone są bardziej ryzykowne, wierzyciele niezabezpieczeni często nakładają wyższe oprocentowanie na pożyczane pieniądze.
Implikacje
Klasyfikacja wierzyciela określa sposób, w jaki sąd traktuje go w postępowaniu upadłościowym. Na przykład, jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości w rozdziale 13, sąd zazwyczaj dzieli twoje częściowe zabezpieczenie wierzycieli na części zabezpieczone i niezabezpieczone. Musisz spłacić zabezpieczone długi w całości wraz z odsetkami, podczas gdy sąd zazwyczaj pozwoli ci zapłacić niezabezpieczonym wierzycielom tylko to, na co Cię stać. Sąd może jednak przyznać pewne niezabezpieczone długi, takie jak zaległy podatek, alimenty lub alimenty, pierwszeństwo przed innymi niezabezpieczonymi wierzytelnościami.