Spisu treści:
Kredyty samochodowe nie są tak trudne do uzyskania jak kredyty mieszkaniowe, ale stawki mogą być znacznie wyższe. Przy słabym kredycie możesz skończyć płacąc pięciokrotną stopę procentową kupującego z doskonałym kredytem. Ponieważ każdy kredytodawca inaczej definiuje swoją ocenę kredytową, uzyskanie kilku ofert na kredyt samochodowy pomoże Ci uzyskać najlepszą ofertę bez względu na wynik kredytowy.
Wpływ na wynik FICO
Głównym czynnikiem określającym oprocentowanie kredytu auto jest Twoja ocena kredytowa FICO. Autorzy pożyczek składają oferty na podstawie tego, na jakim poziomie twoja ocena kredytowa umieszcza cię w systemie. Każdy system pożyczkodawcy jest inny, ale prawie zawsze istnieją co najmniej trzy poziomy kredytu w zależności od tego, czy historia kredytowa wnioskodawcy jest doskonała, średnia czy słaba. Poziom, w którym się znajdujesz, może mieć duże znaczenie dla tego, co płacisz.
Najwyższy poziom kredytu
Podczas gdy każdy kredytodawca ma inne standardy, ocena kredytowa 740 powinna doprowadzić Cię do najwyższego poziomu. Wynik ten zazwyczaj oznacza co najmniej pięć lat dobrego kredytu, gwiezdne płatności na poprzednie kredyty samochodowe i niskie salda na rachunkach kart kredytowych. Jeśli jesteś w tym zakresie, otrzymasz najlepsze stawki i finansowanie dealerów promocyjnych, gdy zostanie zaoferowane. Wynik od 700 do 739 daje Ci także doskonałą podstawę do ubiegania się o kredyt samochodowy. Otrzymasz najwyższe stawki, ale może nie będzie to zero procent finansowania lub innych ofert specjalnych.
Średni zasięg
Średnia ocena kredytowa byłaby w przedziale od 660 do 699, zgodnie z Autobytel i Cars Direct. Nie powinieneś mieć problemu z uzyskaniem kredytu samochodowego z tą oceną kredytową. Płacisz jednak więcej za pożyczanie pieniędzy. Zgodnie z Cars Direct możesz otrzymać pożyczkę w wysokości stawki podstawowej. Ta stawka jest o punkt procentowy lub dwa wyższe niż ta, którą zapłaci ktoś z najwyższym kredytem.
Robić zakupy
Ponieważ kredytodawcy obliczają swoje poziomy w różny sposób, opłaca się rozejrzeć, gdy Twoja ocena kredytowa jest na średnim poziomie od 660 do 699. Jeśli jesteś na górnym końcu tego zakresu, możesz wpaść w wyższy poziom w określonym model pożyczkodawcy. Jeśli zbliżasz się do 660, niektórzy pożyczkodawcy mogą umieścić cię na poziomie o słabych wynikach kredytowych, co znacznie podniosłoby twoje oprocentowanie. Na przykład według MyFICO.com ta mała różnica w klasyfikacji może zmienić stopę procentową z 6,6 proc. Do 9,71 proc. Uzyskiwanie wielu ofert pomaga uzyskać najlepsze możliwe stawki.
Opcja FICO Auto Industry
Oprócz standardowej oceny kredytowej, istnieje specjalna ocena kredytowa „FICO Auto Industry Option”, z której korzystają niektórzy kredytodawcy i dealerzy. Koncentruje się to na poprzedniej historii kredytu samochodowego, a nie na innych formach kredytu. Jeśli Twój wynik kredytowy nie jest dobry, ale zawsze spłacałeś wcześniej kredyty samochodowe, średni wynik może przynieść niską stopę procentową.