Co to jest rollover in kind?

„Rolowanie rzeczowe” to metoda przekazywania środków niepieniężnych z planu emerytalnego opartego na pracodawcy na indywidualne konto emerytalne. Oznacza to po prostu, że możesz autoryzować przepływ pieniędzy do IRA, jak również akcji i innych aktywów niepieniężnych bez ich likwidacji. IRA może otrzymywać przelewy środków w formie bezgotówkowej. Są one jedynie dodawane do całkowitej wartości IRA, która zostanie wypłacona po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Wdrożenie akcji do IRA nie jest trudne z odpowiednim planem. Kredyt: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Rollovers

Jeśli inwestujesz w plan emerytalny oparty na pracodawcy, taki jak 401 (k), możesz przenieść te pieniądze na Indywidualne Konto Emerytalne w wersji tradycyjnej lub Roth. To przeniesienie funduszy nazywa się „rolowaniem”. Większość banków i innych instytucji zajmujących się takimi rachunkami ma proste zasady, dzięki którym można przenosić środki na konto IRA.

In-Kind

Gdy rolowanie jest „w naturze”, odnosi się do przeniesienia aktywów niepieniężnych. Zazwyczaj dotyczy to zapasów. Czasami pracownik otrzymuje rekompensatę za akcje i opcje kontroli tych akcji, a nie gotówki. Plany emerytalne mogą być finansowane w ten sam sposób. Plan emerytalny pracodawcy może zawierać wartość w formie akcji, obligacji lub opcji na stanie. Celem „in-kind” rollover jest przeniesienie akcji z jednego konta na IRA.

Transfer

Jeśli opuścisz bieżące zatrudnienie lub zostaniesz zwolniony, możesz zostać z kontem emerytalnym związanym z firmą, w której już nie pracujesz. Jeśli masz akcje lub inne aktywa niepieniężne, może to być w twoim interesie, aby przenieść je do IRA. Zazwyczaj rolowanie nie jest opodatkowane, ponieważ w rzeczywistości nie otrzymujesz żadnych dochodów. IRA dowolnej odmiany będzie chronić kapitał i wzrost twoich środków, dopóki nie otrzymasz pierwszej wypłaty. Będziesz musiał skontaktować się z byłym pracodawcą, aby zezwolić na odnowienie środków.

Cel, powód

Funkcją rollover jest umożliwienie łatwego przepływu funduszy bez opodatkowania. Jeśli otrzymasz wypłatę całej kwoty 401 (k), możesz podlegać opodatkowaniu, zwłaszcza jeśli otrzymasz czek. Przeniesienie konta oznacza, że ​​nie widzisz pieniędzy; chodzi tylko z jednego konta na drugie. Akcje i inne inwestycje rzeczowe robią to samo. Podczas ich przenoszenia akcje pozostają pod kontrolą sił rynkowych. Wartość może rosnąć lub spadać, gdy jest przenoszona i nigdy nie jest poza rynkiem.