Spisu treści:
Plan 401k to świadczenie emerytalne udzielane przez pracodawcę. Z biegiem czasu plan 401k ma potencjał do zbudowania sporej ilości gniazd jajowych do wykorzystania na emeryturze, więc unikaj wycofywania się z planu. Kary mogą dotyczyć wczesnych dystrybucji 401k, wraz z podatkami związanymi ze wszystkimi wypłatami 401k. Istnieje kilka sposobów, dzięki którym możesz zabrać pieniądze ze swojego 401k, zanim osiągniesz wiek emerytalny.
Przedwczesne dystrybucje
Ogólnie rzecz biorąc, musisz mieć co najmniej 59 1/2, zanim zaczniesz pobierać pieniądze ze swojego 401k. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest to, że w trakcie swojego życia wykupujesz „zasadniczo równe płatności”. Na przykład, jeśli masz 30 lat, możesz zacząć zabierać 2000 $ bez kary na resztę życia, zakładając, że liczba ta spełnia minimalny próg roczny określony przez Internal Revenue Service. IRS posiada tabele aktuarialne, które określają minimalną wymaganą roczną płatność na podstawie średniej długości życia. Większość innych dystrybucji przed 59 r.ż. ocenia się na 10-procentową karę za wczesną dystrybucję. Inne wyjątki obejmują dystrybucję po 55 roku życia, jeśli opuścisz pracę i dystrybucję z powodu niepełnosprawności lub innej poważnej i bezpośredniej potrzeby finansowej.
Pożyczki
Jeśli potrzebujesz pieniędzy ze swojego 401k tylko na krótki lub średni okres, możesz rozważyć wzięcie pożyczki zamiast wypłaty. Nie ma ograniczeń wiekowych, kiedy można wziąć pożyczkę w wysokości 401 tys., I nie ma żadnych podatków ani kar za pożyczkę. Zwykle możesz zebrać do 50 procent swojego salda 401k, a nie musisz go spłacać przez okres do pięciu lat. Podczas płacenia odsetek od pożyczki płaci się odsetki i kapitał z powrotem na własne konto.
Rollovers
Jednym ze sposobów na wyprowadzenie pieniędzy z planu 401k bez podatków lub kar jest przekazanie go na inne konto. Jeśli niedawno opuściłeś pracę, możesz nie wiedzieć, co zrobić z pozostałym saldem 401k. Zamiast przyjmować dystrybucję i płacić podatki i ewentualne kary, możesz ją przenieść na inne konto z odroczonym opodatkowaniem, takie jak konto IRA lub inny plan 401k. Twoje rolowanie będzie wolne od podatku i kar, dopóki dokonasz transakcji w ciągu 60 dni.
Obowiązkowe dystrybucje
Z drugiej strony minimalnego wieku dla dystrybucji z 401k jest maksymalny wiek akumulacji. Po osiągnięciu wieku 70 1/2, musisz rozpocząć program rocznych dystrybucji z 401k. Podobnie jak w przypadku obliczania wypłaty zasadniczo równych płatności rocznych przed ukończeniem 59 roku życia 1/2, należy użyć tabel długości życia IRS, aby określić minimalny wymagany rozkład po 70 roku życia. Niewykonanie tych dystrybucji jest znacznie ważniejsze niż przyjęcie wczesnej dystrybucji 401k, co skutkuje 50-procentową karą za niepowodzenie dystrybucji.