Spisu treści:
Osoby fizyczne mają wiele opcji przy wyborze odpowiednich wyborów inwestycyjnych dla planu 401k. Pracownicy mogą na ogół wybierać fundusze inwestycyjne, które są ważone w stosunku do akcji, jeśli preferują ekspozycję na rynku, podczas gdy plany samodzielne 401k zazwyczaj mają większą elastyczność, w tym możliwość bezpośredniego handlu poszczególnymi akcjami. Biorąc pod uwagę zaległości podatkowe i długoterminową perspektywę planów 401k, wybór akcji i funduszy inwestycyjnych przy zdrowych dochodach z dywidend i perspektywach wzrostu pozostaje kluczową kwestią.
Plan kierowany przez firmę
Fidelity oferuje powiernicze plany 401k z szerokim wachlarzem opcji inwestycyjnych opartych na funduszach inwestycyjnych. Firmy będą generalnie udostępniać podzbiór, z którego mogą wybierać pracownicy, oferujący ekspozycję na akcje, dywersyfikację, stopy dywidendy i potencjał wzrostu. Te kierowane przez firmę plany są zazwyczaj konserwatywne, ponieważ nie chcą, aby pracownicy obawiają się o stan swoich inwestycji, kiedy powinni skupić się na obsłudze klientów lub wytwarzaniu produktów.
Tolerancja ryzyka
Fidelity dostarcza dostępnych i szczegółowych informacji, aby pomóc uczestnikom planu 401k w dokonywaniu właściwych dla nich wyborów, ukierunkowanych na określenie akceptowalnego poziomu ryzyka, doświadczenia rynkowego i ram czasowych. Pracownicy w wieku 20 i 30 lat, bez względu na to, czy zmieniają pracę w trakcie swojej kariery, czy też nie, będą zazwyczaj narażeni na większe ryzyko. Może to wiązać się z niższymi lub zerowymi dochodami z dywidend, ważonymi wobec solidnych bilansów i perspektyw wzrostu. Osoby po czterdziestce i pięćdziesiątce mają mniej czasu na zgromadzenie wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę lub popełnienie błędów, więc bardziej konserwatywna perspektywa pozostaje właściwa.
Plan własny
Większość planów sponsorowanych przez firmy nie pozwala na obrót poszczególnymi akcjami, co może być ryzykowne i, biorąc pod uwagę niezbędne badania, czasochłonne. Jednak wyłączni właściciele i partnerzy biznesowi mogą otworzyć własny 401k plan Fidelity i zarządzać nim samodzielnie. Mają wtedy dostęp do handlu poszczególnymi akcjami, funduszami wzajemnymi, towarami, opcjami i innymi wyborami inwestycyjnymi. Plany utrzymywane z poprzednimi pracodawcami mogą zostać przeniesione do Fidelity w ciągu 30 dni.
Dywersyfikacja
Emerytura może wydawać się bardzo odległa, ale nieustanne przejście do kalendarza sprawia, że rozważne planowanie i dywersyfikacja są niezbędne. Jeśli posiadacz konta 401k zainwestował 100 procent swoich aktywów w akcje internetowe, na przykład, taki sposób postępowania mógłby przynieść bogactwa lub ubóstwo. Osoby fizyczne powinny rozważyć połączenie stabilnych finansowo firm w różnych branżach, akcje o wysokiej rentowności i te o znakomitych perspektywach wzrostu. Kluczem jest nie tylko zarabianie pieniędzy na koncie Fidelity 401k, ale także uniknięcie jego utraty.