Wymagania dotyczące ubiegania się o pożyczkę bankową

Wnioski o pożyczkę osobistą z banku mogą być trudne do osiągnięcia, ale są dość proste, jeśli przygotujesz trochę badań i badań przed złożeniem wniosku. Przygotuj się do osobistego wniosku o pożyczkę z banku, poznając jego podstawowe informacje i przygotowując wstępną ocenę swoich finansów osobistych. Banki będą sprawdzać, co nazywają „5 C”: historia kredytowa, zdolność, zabezpieczenie, kapitał i warunki. Te podstawowe testy porównawcze służą do pomiaru, czy jesteś w stanie finansowo spłacić pożyczkę.

Pomyślnie wypełnij wniosek kredytowy.kredyt: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Być przygotowanym

Wykonaj swoje badania przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Sprawdź rodzaje dostępnych pożyczek, ich stawki, świadczenia i. Najprawdopodobniej będziesz potrzebować stałych warunków spłaty, co oznacza, że ​​twoje płatności będą takie same co miesiąc przez cały okres trwania pożyczki. Rozejrzyj się, ponieważ różne banki mają różne oferty dla konsumentów. Chcesz znaleźć ofertę, która najlepiej pasuje do Twojej sytuacji osobistej.

Przygotuj listę pytań dla bankiera, które są dla Ciebie spersonalizowane. Pomoże to bankowi bezpośrednio zaspokoić Twoje potrzeby i cele finansowe.

Historia kredytowa

Dobra historia kredytowa jest ogromną korzyścią, jeśli planujesz ubiegać się o pożyczkę osobistą. Każdy bank ma standardowy zakres ratingów kredytowych, które są wykorzystywane do określenia kwalifikowalności kredytu. Dowiedz się, jaka jest twoja zdolność kredytowa w trzech głównych biurach kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Każdego roku masz prawo do jednego z każdego z tych biur. Dobra ocena kredytowa wynosi około 700. Mniejsza, a ty jesteś w uczciwym zakresie punktów kredytowych.

Zły kredyt utrudni uzyskanie pożyczki osobistej. Złe wyniki kredytowe wynoszą zazwyczaj poniżej 650, ale jeśli twój dochód jest niski, a rating kredytowy wynosi od 650 do 700, prawdopodobnie będziesz miał trudności z uzyskaniem kredytu na własną rękę.

Pojemność

Pojemność uwzględnia historię twoich dochodów, bieżące wydatki i. Będziesz chciał pokazać, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić miesięczną płatność z kredytu i nadal będziesz w stanie pokryć istniejące wydatki.

Równoległy

Można ubiegać się o dwa rodzaje pożyczek: niezabezpieczone. Zabezpieczona pożyczka oznacza, że ​​masz nieruchomość o wartości jak dom lub pojazd, która może zostać wystawiona na zabezpieczenie przed twoją pożyczką. Oznacza to, że w przypadku niewykonania zobowiązania bank przejąłby twoją własność. Ten typ pożyczki jest wykorzystywany przede wszystkim w przypadku osób, które kwalifikują się do pożyczki, ale to, które bank określa jako wysokie, jest niewypłacalne. Przy niezabezpieczonej pożyczce nie musisz składać zabezpieczenia.

Kapitał

Kapitał odnosi się do ilości posiadanych aktywów płynnych. Obejmuje to sprawdzanie i oszczędności, a także inwestycje takie jak 401ks, płyty CD, akcje i obligacje. Te aktywa zapewnić bezpieczeństwo dla banku ponieważ bank wie, że nawet jeśli stracisz pracę, będziesz miał dostęp do finansów, które mogą pokryć spłatę pożyczki.

Warunki

Bankowcy chcą wiedzieć, w jaki sposób zamierzasz wykorzystać pieniądze. Jeśli planujesz wyjazd do Cancun na dwumiesięczne wakacje, możesz mieć trudności z przekonaniem banku do udzielenia pożyczki. Jeśli jednak chcesz przebudować swój dom lub kupić pojazd, bank będzie bardziej dostępny. Upewnij się, że masz przekonujący powód ubiegania się o pożyczkę. Dowiedz się, jaki konkretny przedmiot zamierzasz kupić lub przemodelować, i przekaż informacje o jego koszcie i wykorzystaj swojemu urzędnikowi ds. Pożyczek.

Po zakończeniu badań wybierz pożyczkodawcę i umów się na spotkanie z bankierem, aby omówić pożyczkę. Pamiętaj, aby przygotować lista pytań które pomogą Ci zrozumieć proces składania wniosków i pożyczek w banku od początku do końca.

Podczas spotkania z bankiem utwórz listę kontrolną wymaganych pozycji i działań potrzebnych do pomyślnego ukończenia wniosku o pożyczkę.

Zbierz całą dokumentację, zapisy i informacje finansowe wymagane przez bank w procesie składania wniosku. Ten proces może zająć trochę czasu.

Wypełnij i prześlij aplikację wraz z całą wymaganą dokumentacją i informacjami o kopii zapasowej. Po dwukrotnym sprawdzeniu wszystkiego prześlij aplikację do swojego banku.

Jeśli Twój bank wymaga dodatkowej dokumentacji, bądź szybki. Chociaż aplikacje mogą być frustrujące, zwłaszcza jeśli bank straci część dokumentów, otrzymasz lepszą obsługę klienta, jeśli pozostaniesz pozytywny w całym procesie.