Co to jest rollover IRA?

Zwykle płacisz karę za wycofanie pieniędzy z 401 (k) lub IRA przed obróceniem 59 1/2. Jedynym wyjątkiem jest przeniesienie aktywów do innej IRA. Możesz założyć IRA, aby otrzymać rollover, lub umieścić pieniądze w ustalonej IRA.

Konto do konta

IRS ma zasady, na które możesz przewrócić konta. Dopuszczalne najazdy zawierać:

• Roth IRA do innego Rotha.
• 401 (k) do Roth IRA.
• 401 (k) do tradycyjnej IRA.
• Tradycyjne IRA do innego tradycyjnego IRA.
• Tradycyjne IRA dla Roth IRA.

Nie możesz przewrócić konta Roth do tradycyjnej IRA. Ponadto zazwyczaj musisz poczekać, aż opuścisz swoją pracę, aby przewrócić 401 (k) do IRA.

Powody przewracania

• Jeśli odziedziczysz IRA od kogoś innego niż współmałżonek, nie możesz dodać żadnych pieniędzy na konto. Zamiast tego możesz kazać administratorowi IRA przerzucić aktywa na konto beneficjenta i rozpocząć wypłaty z tego konta.
• Opuściłeś swoją pracę, a firma nie pozwoli ci utrzymać twojego starego 401 (k). Możesz też wierzyć, że samodzielne zarządzanie pieniędzmi przyniesie lepsze zyski.
• Chcesz przetoczyć swoją tradycyjną IRA na Rotha. Płacisz podatek od rolowania, ale nie ma podatku od wypłat Roth. W przeciwieństwie do IRA, nie ma również minimalnego rocznego wycofania na emeryturze.
• Myślisz, że inny menedżer IRA oferuje lepszą listę inwestycji.

Timing rollover

Kiedy przenosisz pieniądze z jednej IRA na konto rollover, nie musisz opróżniać pierwszej IRA. Jednak po dokonaniu najazdu musisz poczekać rok przed przetoczeniem większej ilości pieniędzy z tego konta. Musisz także poczekać rok przed przekazaniem jakichkolwiek pieniędzy z rollover IRA. Ta zasada nie dotyczy żadnych IRA, które nie biorą udziału w rollover.

Możesz przelać pieniądze na Roth lub tradycyjne IRA w dowolnym wieku. Jeśli jednak musisz wziąć obowiązkowe dystrybucje z konta IRA - czego wymaga IRS co roku po ukończeniu 70 roku życia 1/2 - nie możesz przetoczyć ich na inne konto.

Wycofywanie się z rollover IRA

Jeśli przerzucisz aktywa z jednego ze swoich kont na IRA, potraktujesz konto rollover jak każde inne IRA. Możesz wypłacić aktywa, gdy tylko skończysz 59 lat 1/2 - wcześniej i zapłacisz 10 procent kary podatkowej za wypłaty. Jeśli dokonasz przeniesienia na IRA beneficjenta, musisz rozpocząć wypłaty w następnym roku. IRS ma tabele online do obliczenia, ile wynosi minimalna wypłata.