Spisu treści:
Kredyt pomostowy hipoteczny jest wykorzystywany przez nabywcę nowego domu, zwykle przed sprzedażą istniejącego domu. Kredyt hipoteczny „łączy” sprzedaż w czasie niezbędnym do zamknięcia nowego zakupu domu. Kredyty pomostowe są czasami nazywane pożyczkami typu swing. Według drzewa pożyczek koszt kredytu pomostowego może wynosić setki lub tysiące dziennie, w zależności od kwoty pożyczki.
Ramy czasowe
Kredyty mostowe mają najlepszy sens finansowy, gdy sprzedaż domów jest szybka. Podczas powolnych gospodarek sprzedaż domów może trwać dłużej. Korzystanie z kredytu pomostowego w celu zamknięcia nowego zakupu domu przy jednoczesnym utrzymaniu istniejącego kredytu hipotecznego może stanowić duże obciążenie dla kredytobiorcy. Z tych powodów doradcy finansowi mogą zalecić sprzedaż pierwotnego domu, a następnie uzyskanie nowej hipoteki.
Typy
Kredyty pomostowe różnią się w zależności od kosztów, warunków i warunków. Niektóre pożyczki pomostowe wymagają spłaty pierwszej hipoteki właściciela przy zamknięciu; inni po prostu dodają więcej długu do nazwy kredytobiorcy. Kredyty pomostowe różnią się w obliczaniu odsetek. Miesięczny harmonogram spłat po stałej stopie procentowej zapewnia większą pewność niż stawka zmienna. Pożyczkodawca może również wymagać dużych płatności front-end lub back-end. Kredytobiorcy mogą kwalifikować się do niezabezpieczonych pożyczek pomostowych, zgodnie z „Encyklopedią kredytów hipotecznych: autorytatywny przewodnik po programach hipotecznych”.
Określone warunki, a nie otwarte pożyczki pomostowe, również zapewniają kredytobiorcom większą pewność. Dom pożyczkodawcy zwykle zabezpiecza pożyczkę pomostową. Pożyczkodawca pomostowy może również domagać się nowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego jako wymogu dla mostu. Stopy procentowe różnią się w zależności od instytucji i kredytu kredytobiorcy. Istniejący kredyt hipoteczny, w zależności od historii płatności pożyczkodawcy, może przedłużyć nową pożyczkę pomostową.
Rozważania
Oblicz rzeczywisty koszt kredytu pomostowego przed zaakceptowaniem warunków. Na przykład koszty powstania, opłaty, koszty zamknięcia i opłaty odsetkowe mogą zmniejszyć kapitał własny istniejącego domu. Opłaty za pożyczki pomostowe mogą być kosztowne. Jeśli klient płaci kilka tysięcy dolarów kosztów zamknięcia, a następnie od 1 do 4 procent wartości kredytu w opłatach początkowych, ma mniej pieniędzy na zakup nowego domu. Mniej niż solidne rynki nieruchomości zwiększają ryzyko pożyczek pomostowych na nieruchomości. Jeśli istniejący dom pożyczkodawcy zajmuje więcej czasu na sprzedaż niż pierwotny okres kredytu pomostowego - zwykle sześć miesięcy lub więcej - koszty kredytu pomostowego nadal rosną. W najgorszym przypadku kredytobiorca może stracić swój pierwotny dom pożyczkodawcy, aby spłacić pożyczkę pomostową.
Ostrzeżenie
Kredyty pomostowe mogą oceniać kary za przedterminową spłatę. Przeczytaj uważnie umowę kredytodawcy, aby określić wszelkie koszty związane z harmonogramem płatności i warunkami. Skonsultuj się z doradcą podatkowym w sprawie odliczenia kredytu pomostowego. Niezabezpieczone pożyczki pomostowe nie są kredytami hipotecznymi. Rozważ datę zadłużenia zarówno w pożyczce pomostowej, jak i nowej. Wykorzystanie daty zastosowania kredytu hipotecznego może złagodzić ten problem, jeżeli pożyczka pomostowa nie jest zabezpieczona kapitałem własnym.
Zapobieganie / Rozwiązanie
Alternatywy mogą zapewnić tańsze rozwiązania w zakresie pożyczek hipotecznych. Oferuj warunkową umowę sprzedaży przy licytowaniu nowego domu. Sprzedawcy mogą odrzucić tę propozycję w szybkim środowisku sprzedaży w domu, ale mogą zaakceptować tego rodzaju umowę podczas powolnych rynków. Pożyczanie środków z planu emerytalnego lub pieniędzy od rodziny i przyjaciół może również stanowić bardziej atrakcyjne rozwiązanie niż pożyczka na most hipoteczny.