Spisu treści:
Klient, który opuści swoje konto bankowe przez dłuższy czas, może znaleźć paskudną niespodziankę, gdy w końcu spróbuje odebrać swoje fundusze. Banki mogą deklarować konta nieaktywne po okresie czasu udokumentowanym w umowach z klientami, a ostatecznie konta mogą zostać uznane za nieaktywne przez państwo. Pierwsza sytuacja może kosztować dodatkowe opłaty, podczas gdy druga komplikuje wysiłek odzyskania pieniędzy.
Konta nieaktywne
Konta nieaktywne są definiowane przez indywidualny bank. Często banki uznają konta nieaktywne po sześciu miesiącach do jednego roku bezczynności, co oznacza, że żadne transakcje nie zostały przetworzone na konto w tym czasie. Może to być mniej lub bardziej czas niż to, co państwo określa jako nieaktywne konto. Banki ustalają własne zasady dotyczące nieaktywnych kont i mogą pobierać opłaty za ich utrzymanie, zgodnie z ich umowami z posiadaczami kont, dopóki konto nie stanie się nieaktywne.
Nieaktywne konta
Czas, przez jaki konta są uznawane za nieaktywne, zależy od prawa stanowego. Podczas gdy nieaktywne konta odzwierciedlają wewnętrzny status w banku, nieaktywne konta odzwierciedlają ich status ze stanem. Gdy konto jest nieaktywne na mocy prawa stanowego, państwo kontroluje, co bank może zrobić z funduszami, i może uniemożliwić lub ograniczyć bankom dalsze zmniejszanie konta. Stany dowiadują się o tych rachunkach poprzez wymagane dokumenty bankowe lub podczas audytów. W przypadku mniejszych kont banki mogą zamknąć nieaktywne konta i wysłać czek na ostatni znany adres przed stanem konta.
Wymagania kontaktowe
Banki muszą podjąć próbę skontaktowania się z klientem nieaktywnego konta, na przykład pisząc na ostatni znany adres posiadacza rachunku. Jeśli nie można nawiązać kontaktu, kontrola majątku zostaje przekazana państwu. Państwa tworzą własne zasady dotyczące tego, kiedy konto jest uważane za nieaktywne lub nieodebrane, ale typowy okres wynosi od trzech do pięciu lat.
Kontrola stanu
Gdy bank zamieni konto na nieodebrane oddziały stanu, stan stanie się depozytariuszem konta w procesie zwanym escheatment. Próbuje skontaktować się z właścicielem, chociaż oznacza to przeszukiwanie baz danych stron internetowych lub ogłoszeń publicznych w gazetach. Po wymaganym okresie określonym przez prawo stanowe państwo sprzedaje wszelkie papiery wartościowe na takich rachunkach zgodnie z prawem stanowym i traktuje wpływy jak wszystkie inne fundusze państwowe. Zwróci wartość gotówkową rachunków w momencie dokonywania eschementacji, jeśli właściciel złoży ważne roszczenie. Jednak stany rzadko zawierają wartość jakichkolwiek odsetek lub dywidend, które mają być wypłacone po ewidencji.
Proces twojego banku
Bank musi ujawnić swój proces definiowania i obsługi nieaktywnych i nieaktywnych kont podczas otwierania konta i ostrzegać o każdej zmianie zasad. Państwa polityka państwowa dotycząca nieaktywnych rachunków jest również kwestią publiczną i można ją znaleźć na stronie internetowej każdego rządu stanowego - często pod sztandarem kontrolera stanu, skarbnika lub organu bankowego. Przegląd tych dwóch źródeł powinien wskazać, jak ponownie aktywować stare konta i odzyskać środki. Skontaktuj się z nieodebranym biurem nieruchomości w swoim stanie, aby znaleźć bazy danych zawierające listę nieodebranych nieruchomości i procedury odzyskiwania takich funduszy.