Spisu treści:
Krok
Beneficjent POD nie ma praw do pieniędzy przechowywanych na koncie, gdy żyjesz. Twój bank nie może pozwolić beneficjentowi POD na dokonywanie transakcji w Twoim imieniu, a bankowcy nie mogą udostępniać żadnych informacji o koncie Twojemu beneficjentowi, gdy jeszcze żyjesz. Jeśli chcesz dodać znajomego lub krewnego do swojego konta w celu pomocy w codziennym zarządzaniu pieniędzmi, musisz dodać tę osobę jako współwłaściciela lub uzyskać pełnomocnictwo, które daje osobie prawo do działania na swoim w imieniu.
Zrozumienie POD
Potwierdzać autentyczność
Krok
Przepisy stanowe dotyczące spadków i rozliczeń majątkowych różnią się, ale zazwyczaj, gdy umrzesz, twoi spadkobiercy, wierzyciele i inne powiązane strony mogą zgłaszać roszczenia do swoich aktywów. Sąd spadkowy sprawdza twoją wolę i wypłaca twoje aktywa zgodnie z twoją wolą. Jeśli nie ma woli, sędzia spadkowy decyduje o sposobie rozliczenia majątku. Proces spadkowy wiąże się z wieloma kosztami prawnymi i często trwa miesiące lub lata. Jednak wszelkie konta, które posiadasz z wyznaczonym beneficjentem POD, są zwolnione z okresu próbnego, a wskazany beneficjent może bezzwłocznie uzyskać dostęp do środków.
Ubezpieczenie
Krok
Federal Deposit Insurance Corp. zapewnia ubezpieczenie depozytów dla rachunków czekowych, oszczędnościowych i rynku pieniężnego oraz certyfikatów depozytowych, które posiadasz w bankach członkowskich FDIC. Jeśli bank zgłosi bankructwo, FDIC ubezpiecza saldo Twojego konta do 250 000 USD. Jeśli dodasz POD do swojego konta, otrzymasz dodatkowe 250 000 $ pokrycia. Możesz wymienić maksymalnie pięciu beneficjentów na jednym koncie, co zwiększyłoby zasięg do 1 250 000 USD.
Uprawnieni beneficjenci
Krok
Historycznie, FDIC umożliwiało posiadaczom kont nazwanie tylko dziecka, wnuka, rodzica, rodzeństwa lub współmałżonka jako beneficjenta POD. Jednak w 2008 r. FDIC złagodził wytyczne dotyczące kwalifikacji beneficjentów. Możesz teraz nazwać dowolną żywą osobę jako beneficjenta. Wiele osób dodało nazwiska bliskich przyjaciół lub partnerów życiowych do swoich kont po zmianie reguły. Możesz także podać nazwę organizacji charytatywnej lub organizacji non-profit jako swojego beneficjenta POD, ale tylko wtedy, gdy zgodnie z federalnymi przepisami podatkowymi kwalifikuje się ona jako taki podmiot.