Spisu treści:
Po pracy na całe życie, aby zbudować gniazdo jajowe na emeryturę, ostatnią rzeczą, jakiej chcą seniorzy, jest utrata pieniędzy na inwestycje. Na szczęście seniorzy mają wiele bezpiecznych i wiarygodnych źródeł dochodu. Te źródła dochodów mogą zapewnić przewidywalny przepływ gotówki co miesiąc, pieniądze, które można wykorzystać na pokrycie codziennych wydatków na życie, sfinansować wakacje lub zapewnić pomoc dzieciom i wnukom.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikaty depozytowe (CD) są jednym z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania seniorów. Certyfikaty depozytowe banku są w pełni ubezpieczone przez FDIC, chroniąc seniorów przed utratą kapitału i odsetek, nawet jeśli sam bank wycofuje się z działalności. Stawki na płytach CD zmieniają się wraz ze stopami procentowymi, ale seniorzy mogą uzyskać najwięcej za swoje pieniądze, kupując w pobliżu najlepszą ofertę. Jedną ze strategii, którą należy rozważyć, jest zbudowanie drabiny płyt CD poprzez zainwestowanie w serię oddzielnych płyt jednorocznych, dwuletnich, trzyletnich, czteroletnich i pięcioletnich. Ta drabina płyt CD zapewnia stały strumień dochodów i ostatecznie płyty CD mogą się odnowić po wyższej pięcioletniej stawce.
Skarbowe papiery wartościowe
Seniorzy mogą również inwestować bezpośrednio w skarbowe papiery wartościowe, w tym bony skarbowe, obligacje skarbowe i obligacje oszczędnościowe. Te inwestycje są wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych, co czyni je jedną z najbezpieczniejszych inwestycji w okolicy. Seniorzy, którzy obawiają się inflacji, mogą inwestować w papiery wartościowe chronione przed inflacją lub TIPS. Te papiery wartościowe płacą stopę bazową powiększoną o stopę inflacji, zapewniając ważny poziom ochrony siły nabywczej. Skarbowe papiery wartościowe można kupić bezpośrednio od rządu (patrz Zasoby) lub za pośrednictwem banków, unii kredytowych i innych instytucji finansowych.
Obligacje GNMA
Obligacje GNMA są papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipoteką, ale w przeciwieństwie do innych takich papierów wartościowych, obligacje te są zabezpieczone pełną wiarą i kredytem rządu Stanów Zjednoczonych. To czyni je bardzo bezpiecznymi inwestycjami dla seniorów i innych inwestorów, którzy potrzebują stałego i niezawodnego strumienia dochodów ze swoich inwestycji. Ponieważ są to obligacje, cena wspólnego funduszu GNMA będzie się zmieniać wraz ze stopami procentowymi. Gdy stopy procentowe wzrosną, cena akcji typowego funduszu obligacji GNMA spadnie, a gdy stopy spadną, wartość funduszu wzrośnie. Nie dotyczy to seniorów, którzy planują zatrzymać zainwestowane pieniądze i po prostu zarabiać odsetki, ale może to stanowić problem dla seniorów, którzy muszą wycofać zainwestowany kapitał. Stopy procentowe funduszy GNMA wydają się być nieco wyższe niż porównywalne obligacje skarbowe i płyty CD, co czyni je dobrym wyborem dla bieżących dochodów.