Spisu treści:
Kupno ubezpieczenia to sposób na zabezpieczenie się przed niespodziewanym: na przykład wypadkiem samochodowym lub nagłą i bardzo kosztowną chorobą. Ubezpieczający płacą składki za tę ochronę, aw zamian firmy ubezpieczeniowe wypłacają odszkodowania. Tymczasem przychody ze strumienia miesięcznych płatności klientów pozwalają ubezpieczycielom płacić koszty, uzyskiwać dochody i reinwestować. Strumień dochodów ma kilka dopływów, niektóre z nich są bardziej opłacalne niż inne.
Dochód z underwritingu
Branża ubezpieczeniowa opiera się na przychodach ze składek i dwóch głównych kategoriach wydatków. Gdy większa suma jest pobierana z premii niż wypłacana w ramach roszczeń i wydatków, powstaje firma ubezpieczeniowa dochód z gwarantowania. Różne klasy ubezpieczeń - zdrowie, życie, auto, właściciele domów - mają optymalny dochód z ubezpieczenia, a zadaniem ubezpieczyciela jest ocena ryzyka, ustalenie składek i osiągnięcie tych optymalnych wskaźników. Procent pieniędzy wypłacanych w ramach roszczeń jako procent składek zarobionych jest współczynnikiem szkodowości, a procent dochodu ze składek płaconych w kierunku wydatków jest wskaźnikiem kosztów. Im niższe są te „połączone” współczynniki, tym większy jest dochód netto z ubezpieczenia.
Zysk z inwestycji
Aktywa zgromadzone przez firmę ubezpieczeniową mogą być inwestowane w dodatkowy dochód. Firma może kupować papiery wartościowe, takie jak Obligacje skarbowe USAlub nieruchomości, takie jak grunty i budynki. Aby chronić przemysł przed inwestycjami wysokiego ryzyka, firmy ubezpieczeniowe zgodziły się na limity ryzyka aktywów ustalone przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe rozwinęły się również w usługi finansowe, takie jak renty, domy maklerskie i fundusz wzajemny firm. Portfel inwestycyjny może współpracować z ubezpieczeniem w celu wzmocnienia pozycji finansowej i udziału rynkowego firmy. Ubezpieczyciel może zrekompensować straty inwestycyjne, podnosząc składki lub wykorzystując zyski inwestycyjne w celu rozwoju nowej działalności poprzez obniżenie składek. Niektóre państwa regulują ryzyko inwestycyjne, a także składki pobierane przez firmy ubezpieczeniowe.
Pomiar dochodu
Branża ubezpieczeniowa wykorzystuje różnorodne wskaźniki do pomiaru wydajności i rentowności. Wydajność inwestycyjna to zwrot z aktywów finansowych, który wynika z zysków kapitałowych ze sprzedaży papierów wartościowych oraz dywidend. Zwrot z przychodów to dochód netto jako procent wszystkich przychodów, w tym składek i dochodów z inwestycji. Zwrot z aktywów jest dochodem netto jako procentem wszystkich instrumentów finansowych i nieruchomości będących własnością firmy. Podobnie jak w przypadku innych spółek publicznych, część zysku netto jest wypłacana akcjonariuszom w dywidendy, które mogą rosnąć lub opadać co kwartał.