Co dzieje się z moim 401k, kiedy odchodzę z pracy?

Kiedy odchodzisz z pracy, pieniądze, które wniósłeś do 401 (k) i część przysługujących ci składek pracodawcy, są twoje. Możesz zostawić to swojemu byłemu pracodawcy, zamieścić go w planie nowego pracodawcy 401 (k), przenieść na indywidualne konto emerytalne lub wypłacić konto. Zanim jednak podejmiesz świadomą decyzję o tym, co zrobić, zrozum, z czym wiąże się każda opcja, a także konsekwencje.

Jeśli wyrzucisz 401 (k), twoje pieniądze będą rosły. Kredyt: jerry2313 / iStock / Getty Images

Zostaw swój 401 (k) Behind

Jeśli Twój 401 (k) ma saldo co najmniej 5000 USD, możesz pozwolić, aby pieniądze nadal rosły czasowo lub na stałe w planie poprzedniego pracodawcy. Chociaż może to być dobra opcja, jeśli fundusz osiąga dobre wyniki, ma wady, które mogą wpłynąć na twoją inwestycję w długim okresie. Nie będziesz mógł dokonywać żadnych dalszych wpłat, a niektóre plany obciążają byłych pracowników dodatkowymi opłatami za utrzymanie. Ponadto niektórzy mogą przestać monitorować fundusze pozostawione u starego pracodawcy. Może to mieć istotny negatywny wpływ, jeśli plan zacznie słabo funkcjonować.

Rzuć na nowe 401 (k)

Możesz przelać środki ze starego 401 (k) na plan nowego pracodawcy, jeśli akceptuje on rolowanie. Nie ma żadnych opłat związanych z rolowaniem 401 (k). Po prostu wypełniasz i przesyłasz prośbę o rollover do administratora planu starego planu. Gdy środki dotrą na nowe konto, zwiększą saldo. Jeśli jednak nowy plan ma okres oczekiwania, nie będziesz mógł skorzystać z tej opcji, dopóki nie kwalifikujesz się.

Otwórz indywidualne konto emerytalne

Możesz także rzucić 401 (k) funduszy na tradycyjną lub Roth IRA. Nie ma okresu oczekiwania, a IRA daje więcej opcji inwestycyjnych niż 401 (k). Mogą jednak wystąpić konsekwencje podatkowe. Aby środki wpłacone do tradycyjnej IRA pozostały odroczone, administrator planu od twojego byłego pracodawcy musi dokonać przelewu, lub musisz zdeponować czek wypłaty w ciągu 60 dni. Jeśli przekażesz 401 (k) środki na Roth IRA, będziesz musiał podać kwotę, którą przelałeś na swoje roczne zeznanie podatkowe. Jednak wszelkie pieniądze, za które płacisz podatek dochodowy, będą nadal rosły bez podatku.

Wypłata z funduszu

Zamknięcie 401 (k) i otrzymanie płatności gotówkowej spowoduje rachunek podatku dochodowego - a jeśli masz mniej niż 59 1/2 lat, dodatkową 10-procentową opłatę karną. Oprócz uzyskania mniejszego niż pełne saldo konta, stracisz wszelkie przyszłe odsetki, które mogło wygenerować konto. Na przykład, jeśli saldo wynosi 30 000 USD, masz ukończone 29 lat i jesteś w 30-procentowym łącznym federalnym i stanowym przedziale podatkowym, zapłacisz 12 000 USD w podatkach i karach, a pozostanie tylko 18 000 USD. Jeśli jednak wybierzesz inną opcję, a pieniądze wzrosną w tempie pięciu procent, będziesz mieć 173 754 USD w swoim funduszu emerytalnym w wieku 65 lat.