Spisu treści:
- Zabezpieczone pożyczki z dużymi bankami
- Zabezpieczenie kredytu i nieuregulowani kredytodawcy
- Preferowane rodzaje zabezpieczeń
- Specjalne sytuacje
Zabezpieczenie pożyczki zabezpieczeniem daje pożyczkodawcy zabezpieczenie na aktywach, jeżeli kredytobiorca nie wywiąże się z pożyczki. Klasy aktywów, które mogą służyć jako zabezpieczenie pożyczki, obejmują nieruchomości, rachunki bankowe, przedmioty kolekcjonerskie, pojazdy, wyposażenie handlowe i metale szlachetne, takie jak złoto. W przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca może przejąć lub przejąć aktywa zabezpieczające pożyczkę w celu odzyskania części lub całej kwoty, która została pożyczona. Ogólnie rzecz biorąc, klasy aktywów, które można wykorzystać do zabezpieczenia kredytu, będą zależały od rodzaju pożyczki i charakteru pożyczkodawcy.
Zabezpieczone pożyczki z dużymi bankami
Od czasu kryzysu bankowego, który rozpoczął się w 2008 r., Duże instytucje stały się bardziej ostrożne w kwestii rodzajów zabezpieczeń, które pozwolą na udzielenie pożyczki. Nieruchomości są nadal najbardziej powszechną formą zabezpieczenia, z pożyczkami zaciągniętymi w formie kredytów hipotecznych podporządkowanych i podporządkowanych, a także linii kredytowych kapitału własnego. Pojazdy, konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe mogą również służyć jako zabezpieczenie kredytów. Ogólnie rzecz biorąc, aktywa, które bank może zastawić, takie jak rezydencje i pojazdy, są łatwo akceptowane jako zabezpieczenie. Aktywa, które są łatwe do wyceny i likwidacji, takie jak portfele akcji i wewnętrzne oszczędności i rachunki CD, mogą być również wykorzystywane do zabezpieczenia pożyczek.
Zabezpieczenie kredytu i nieuregulowani kredytodawcy
Nieuregulowani i prywatni kredytodawcy, określani także jako twardych pożyczkodawców, może zaakceptować każdy rodzaj zabezpieczenia, które uznają za posiadające wystarczającą wartość, aby zabezpieczyć pożyczkę. Podczas gdy tego typu kredytodawcy mogą korzystać z szerokiej gamy aktywów bez konieczności uzasadniania ich organom regulacyjnym, umieszczanie dokładnych wartości zabezpieczenia ma zasadnicze znaczenie dla ochrony portfela kredytowego. Brak regulacji dotyczących tych kredytodawców może skutkować szybszymi zatwierdzeniami, ale oprocentowanie kredytów jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytodawców. Prywatni kredytodawcy zazwyczaj zezwalają na te same rodzaje aktywów co instytucje regulowane, ale mogą również zezwolić złoto, biżuteria, bilety sezonowe o wysokim zapotrzebowaniu i przedmioty kolekcjonerskie, które mają być wykorzystywane jako zabezpieczenie za pożyczkę.
Preferowane rodzaje zabezpieczeń
Dla kredytodawców najlepszym rodzajem zabezpieczenia są te, które można szybko zamienić na gotówkę w przypadku, gdy muszą zostać sprzedane w wyniku niewykonania zobowiązania. Niepłynne formy zabezpieczeń mogą stanowić wyzwanie dla kredytodawców zarówno pod względem wyceny, jak i sprzedaży aktywów. Na przykład sprzęt, który ma wyspecjalizowane zastosowania, może mieć ograniczoną liczbę nabywców. Może to skutkować znacznie obniżonymi cenami, jeśli w ogóle istnieje rynek. Wątpliwości dotyczące płynności i cen zwiększają ryzyko kredytodawcy, co zwykle skutkuje wyższymi stopami procentowymi kredytu. Drugą wadą niepłynnego zabezpieczenia jest to znacznie zdyskontowana wartość może wymagać dodatkowych aktywów zobowiązana przez kredytobiorcę, co zwiększa ryzyko w przypadku niewykonania zobowiązania.
Specjalne sytuacje
Istnieją sytuacje, w których relacje między pożyczkodawcą a kredytobiorcą mogą stwarzać możliwości wykorzystania nietradycyjne zabezpieczenie zabezpieczyć pożyczkę. Relacje te mogą mieć długą historię, w której pożyczkodawca zapewniał usługi finansowe rodzinie od pokoleń lub potencjalny kredytobiorca jest dużym klientem banku. W obu sytuacjach kredytodawcy zazwyczaj dokładają wszelkich starań, aby zaspokoić potrzeby pożyczkowe cennych klientów, aby uniemożliwić im przejście do innej instytucji świadczącej usługi finansowe. Na przykład, aby zaspokoić potrzeby klienta, który chce użyj obszernej kolekcji win jako zabezpieczenie pożyczki pożyczkodawca może wnieść zewnętrznego rzeczoznawcę w celu ustalenia wartości, jak również płynności zastawionych aktywów.