Spisu treści:
- Podstawy niepełnosprawności w ubezpieczeniach społecznych
- Dokumentowanie płatności z tytułu niepełnosprawności
- Wskaźniki zadłużenia do dochodu
- Złożenie skargi
Federalne prawo mieszkaniowe zabrania kredytodawcom hipotecznym dyskryminowania kredytobiorców tylko dlatego, że są oni niepełnosprawni. Nie ma znaczenia, dlaczego są niepełnosprawni, a nawet z powodu wieku kredytobiorcy. Każdy kredytobiorca otrzymujący rentę z ubezpieczenia społecznego lub ubezpieczenie społeczne nie może zostać automatycznie zdyskwalifikowany, obciążony wyższą stopą procentową lub zmuszony do innego programu pożyczkowego tylko dlatego, że otrzymuje ubezpieczenie społeczne lub dochód z tytułu niepełnosprawności.
Podstawy niepełnosprawności w ubezpieczeniach społecznych
Zabezpieczenia społeczne i ubezpieczenie społeczne to dwa różne programy. Rząd dokonuje wpłat na Ubezpieczenie Społeczne obywatelom, którzy wpłacili składki do systemu ubezpieczeń społecznych i osiągnęli kwalifikowany wiek emerytalny. Niepełnosprawność z Ubezpieczeń Społecznych zapewnia wypłatę pracownikom o długotrwałej niepełnosprawności lub trwale niepełnosprawnym, którzy wpłacili składki do systemu ubezpieczeń społecznych. Aby otrzymać rentę z Ubezpieczeń Społecznych, wnioskodawca musi udowodnić swoją niezdolność do Administracji Ubezpieczeń Społecznych w procesie, który zwykle trwa latami.
Dokumentowanie płatności z tytułu niepełnosprawności
Gdy firma hipoteczna otrzyma wniosek od osoby, która otrzymuje świadczenia z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych, prosi o kopię pisma o przyznaniu renty inwalidzkiej, a list od lekarza kredytobiorcy stwierdzający, że niepełnosprawność powinna trwać przez co najmniej trzy lata. Nie może zapytać lekarza, czym jest niepełnosprawność, ale może tylko zapytać o prawdopodobieństwo kontynuacji. Większość firm hipotecznych wymaga, aby kredytobiorca otrzymywał świadczenia z tytułu niepełnosprawności przez dwa lata i udowodnił, że prawdopodobnie płatności będą kontynuowane przez kolejne trzy lata.
Wskaźniki zadłużenia do dochodu
Ponieważ większość świadczeń z tytułu niezdolności do pracy w Social Security nie jest opodatkowana przez IRS, firmy hipoteczne zwiększają kwotę otrzymywanych dochodów o 125 procent. Dzieje się tak, ponieważ większość innych rodzajów dochodów jest opodatkowana przez IRS. Zwiększają one dochód niemożliwy do uzyskania, tak że kwalifikuje się on do uzyskania w przybliżeniu takiej samej kwoty pożyczki, jak dochód podlegający opodatkowaniu. Firma hipoteczna przyjmuje nową proponowaną spłatę kredytu hipotecznego i dodaje ją do wszystkich istniejących spłat zadłużenia i dzieli sumę przez kwotę otrzymanego dochodu. Większość kredytodawców woli, aby łączna kwota zadłużenia nie przekraczała 40–45 procent kwalifikowanego dochodu kredytobiorcy. Jeśli pożyczkobiorca otrzyma 2000 USD z tytułu inwalidztwa Ubezpieczenia Społecznego, wówczas kredytodawca hipoteczny zakwalifikuje pożyczkę na podstawie 2500 USD dochodu. Jeśli firma hipoteczna wymaga, aby całkowity dług nie przekraczał 40 procent dochodu kredytobiorcy, wówczas łączna kwota wymaganego zadłużenia kredytobiorcy, w tym spłata kredytu mieszkaniowego, podatku od nieruchomości i kosztów ubezpieczenia, nie może przekroczyć 1000 USD.
Złożenie skargi
Każdy, kto otrzymuje inwalidztwo Ubezpieczenia Społecznego i czuje się dyskryminowany, powinien skontaktować się z biurem Fair Housing and Equal Opportunity i złożyć skargę. Jest to oddział Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), który nadzoruje i reguluje sprawiedliwe warunki mieszkaniowe i sprawiedliwe udzielanie pożyczek. Właściciele domów mogą skontaktować się z nimi pod numerem 1-800-669-9777 i złożyć skargę przez telefon.