Spisu treści:
- Fundusze rynku pieniężnego
- Fundusze obligacji
- Fundusze dochodowe
- Inne fundusze akcji
- Alokacje inwestycyjne
Emeryci borykają się z trzema względami przy inwestowaniu w fundusze inwestycyjne: oczekiwana długość życia, inflacja i stopy procentowe. Typowy emeryt odchodzący z pracy w wieku 65 lat może spodziewać się kolejnych 19 lat. Oznacza to, że dochody emerytalne muszą trwać dłużej niż wielu emerytów może się spodziewać. Tymczasem inflacja podczas emerytury negatywnie wpływa na wartość przyszłych zwrotów z inwestycji, a niskie stopy procentowe hamują akumulację bogactwa. Tak więc najlepsze fundusze powiernicze dla emerytów zapewniają bezpieczeństwo i dochody, a także pewien wzrost wartości kapitału.
Fundusze rynku pieniężnego
Niektóre z najbezpieczniejszych i najwygodniejszych funduszy inwestycyjnych dla emerytów obejmują fundusze rynku pieniężnego. Fundusze te wypłacają miesięczne dywidendy niezależnie od wahań na rynku akcji, a także inwestują w amerykańskie obligacje rządowe i korporacyjne, a także certyfikaty depozytowe. Podczas gdy ich zwroty są zazwyczaj niskie, fundusze te zapewniają stabilność i szybki dostęp do pieniędzy, zazwyczaj poprzez uprawnienia do pisania czeków.
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji oferują emerytom szeroki dostęp do rynku obligacji. Fundusze te pomagają zaoszczędzić część dochodu, który przynosisz na emeryturę, zapewniając jednocześnie stały zwrot, który zwiększa Twoje inne źródła miesięcznego dochodu. Fundusze obligacji zazwyczaj inwestują w obligacje korporacyjne, papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, obligacje komunalne i amerykańskie obligacje skarbowe, z których wszystkie oferują mniejsze ryzyko inwestycyjne niż akcje. Fundusze obligacji reagują na zmiany stóp procentowych, więc możesz zauważyć, że dochody z obligacji nieznacznie wzrosną, gdy stopy procentowe spadną lub nieznacznie spadną, gdy stopy procentowe wzrosną.
Fundusze dochodowe
Fundusze generujące dochód obejmują fundusze inwestycyjne, które zapewniają wypłaty z akcji wypłacanych z dywidend. Podczas gdy wiele funduszy generuje dochód przez cały rok, który jest wypłacany jako dywidenda w ujęciu kwartalnym, półrocznym lub rocznym, niektóre fundusze inwestycyjne skupiają się całkowicie na akcjach produkujących dywidendy. Takie fundusze inwestycyjne zwykle mają w nazwie nazwy „dywidenda”, a także „uznanie” lub „wzrost”. Fundusze te gwarantują wypłatę dywidendy, co jest dodatkowym plusem dla emerytów, ale ich ogólne zyski zależą od wyników rynkowych.
Inne fundusze akcji
Utrzymanie części portfela w innych funduszach kapitałowych pomaga zapewnić wzrost wartości kapitału przez wiele lat, których większość emerytów będzie potrzebowała pieniędzy. Fundusze o dużej kapitalizacji, które inwestują w amerykańskie spółki blue chip, oferują możliwość długoterminowego wzrostu kapitału. Łączne fundusze inwestycyjne na giełdzie to kolejna opcja, która zapewnia ekspozycję na cały rynek USA i pomaga wykorzystać zyski podczas hossy.
Alokacje inwestycyjne
Alokacja aktywów pomiędzy fundusze inwestycyjne stanowi wyzwanie dla emerytów. Chociaż możesz chcieć chronić swoje aktywa za pomocą bezpieczniejszych funduszy, zbyt duża ochrona oznacza, że możesz przegrać podczas wygrywania na giełdzie.
W momencie przejścia na emeryturę nie ma jednej uniwersalnej alokacji aktywów, ponieważ inwestorzy mają różne środki finansowe i tolerancje ryzyka. Jednak umiarkowana alokacja aktywów może składać się z 60 procent akcji, 35 procent obligacji i 5 procent gotówki. Bardziej konserwatywna alokacja może przebiegać zgodnie z liniami 50 procent obligacji, 30 procent gotówki i 20 procent akcji.
Doświadczony doradca może pomóc w określeniu alokacji, które mają sens dla horyzontu tolerancji ryzyka i emerytury. Internetowe narzędzia badawcze oferowane przez Morningstar i Zacks Investment Research mogą również pomóc w określeniu charakterystyki funduszy kapitałowych, które Cię interesują.