Spisu treści:
Roth IRA to opcja inwestycyjna pozwalająca na zwiększenie funduszy w kierunku przejścia na emeryturę. Roth IRA jest wybierany spośród innych rodzajów planów emerytalnych z kilku powodów. Na przykład Roth IRA nie wymaga obowiązkowej dystrybucji funduszy w określonym wieku. Dodatkowo Roth IRA umożliwia dokonywanie wypłat bez ponoszenia kar za pewne rzeczy, takie jak zakup nowego domu. Inne czynniki mogą wpływać na decyzję o typie planu emerytalnego, w którym można zainwestować, np. Czy pieniądze można pożyczyć z planu i konkretne zasady, jak to się może wydarzyć. Ten artykuł zbada, jak pożyczyć pieniądze od Roth IRA.
Krok
Pożycz pieniądze z Roth IRA do kwoty, którą wniósłeś w tym roku podatkowym. Jest tylko jeden sposób na pożyczenie od Roth IRA i możliwość zwrotu pieniędzy do inwestycji. Jeśli zainwestowałeś 3000 USD w swój Roth IRA w roku podatkowym 2008, możesz odzyskać 3000 USD z powrotem w 2008 r. Miałbyś do 15 kwietnia 2009 r. Zwrot tych pieniędzy z powrotem do Roth IRA. W przeciwnym razie straciłbyś tę opcję. Technicznie rzecz biorąc, nie jest to tak naprawdę uważane za pożyczanie. Po prostu bierzesz pieniądze zainwestowane w roku podatkowym i oddajesz je przed końcem roku podatkowego.
Krok
Pożycz pieniądze podczas procesu konwersji tradycyjnego IRA na Roth IRA. Jeśli zamierzasz zamienić swoje tradycyjne IRA na Roth IRA, weźmiesz pieniądze z tradycyjnej IRA, a następnie umieścisz je w Roth IRA. Kiedy wyjmujesz pieniądze z tradycyjnej IRA, masz 60 dni na ponowne zainwestowanie ich w Roth IRA. Oznacza to, że w ciągu tych 60 dni możesz pożyczyć pieniądze, które miały zostać umieszczone w Roth IRA, a następnie odłożyć je.
Krok
Zdaj sobie sprawę, że możesz pożyczyć od innych rodzajów planów emerytalnych, ale generalnie nie możesz pożyczyć od Roth IRA. Przykłady w krokach 1 i 2 pokazują sposoby pożyczania pieniędzy od Roth IRA w roku inwestycji lub podczas konwersji z tradycyjnej IRA na Roth IRA. Gdy pieniądze znajdą się w Roth IRA, a rok podatkowy się skończy, nie ma możliwości pożyczenia od Roth IRA. Możesz jednak pożyczyć od sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego. Możesz wziąć pożyczkę z planu emerytalnego, a następnie spłacić ją wraz z odsetkami. Aby to zrobić, zazwyczaj nie musisz już być zatrudniony przez firmę.
Krok
Wypłać kwotę swoich składek. Nie możesz pożyczyć od Roth IRA po zakończeniu roku podatkowego, ale możesz wypłacić środki do wysokości swoich składek bez żadnego rodzaju kary. Jeśli zainwestujesz 2000 USD w 2007 r. I 4000 USD w 2008 r., Możesz wypłacić do 6 000 USD bez ponoszenia kary. Nie możesz ponownie wpłacić pieniędzy, ale przynajmniej nie podlegają żadnym karom.
Krok
Weź dystrybucję z Roth IRA. Nie pozwala to na pożyczanie od Roth IRA, ale pozwala na dostęp do pieniędzy bez kar. W pewnych okolicznościach możesz wziąć dystrybucję z Roth IRA bez żadnych kar, zanim osiągniesz wiek 59 1/2. Na przykład, po przetrzymaniu Roth IRA przez pięć lat, możesz dokonać dystrybucji bez kary, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub do 10 000 $ na zakup pierwszego domu. Pamiętaj, że nadal musisz płacić wszelkie obowiązujące podatki.
Krok
Cofnij konwersję Rotha, a następnie pożycz pieniądze, gdy później ponownie wykonasz konwersję. Ten jest nieco bardziej skomplikowany. Jeśli zamienisz tradycyjną IRA na Roth IRA, a następnie dowiesz się w tym samym roku podatkowym, że wartość Roth IRA znacznie spadła, możesz cofnąć konwersję Roth i umieścić fundusze z powrotem w tradycyjnej IRA. Gdy to zrobisz, możesz ponownie zamienić fundusze na Roth IRA ponownie. Wszystko to musi nastąpić przed terminem składania podatków 15 kwietnia tego roku podatkowego. Podczas tej konwersji ponownie masz 60-dniowe okno, w którym możesz uzyskać fundusze z tradycyjnej IRA na Roth IRA. Możesz z tego pożyczyć pieniądze, a następnie odłożyć je w ciągu 60 dni.
Krok
Osiągnij wiek 59 1/2 i zabierz pieniądze z Roth IRA. Gdy osiągniesz wiek 59 1/2, możesz uzyskać dostęp do funduszy w swojej Roth IRA bez kary. Nie jest to uważane za pożyczanie środków i nie można ich zastąpić, ale można je usunąć z Roth IRA bez kar, z zastrzeżeniem wszelkich obowiązujących podatków.