Doradztwo finansowe dla millenialsów od prawdziwego doradcy finansowego

Mam wielką przyjemność być bliskimi przyjaciółmi z doradcą finansowym. Tak więc w zasadzie, za każdym razem, gdy spotykamy się, po prostu robię mu błąd i zadaję kilka pytań o moje finanse, a on mówi mi, co robię dobrze i źle. Jego oficjalnym tytułem jest „Associate Wealth Management Advisor”, ale lubię nazywać go „człowiekiem pieniędzy z planem”. Bardzo mu się to nie podoba.

Zresztą doszedłem do wniosku, że skoro jest dla mnie płytą rezonansową, skorzystam z jego bogactwa wiedzy (zobacz, co tam zrobiłem?) I zadaj mu kilka podstawowych pytań.

Jakie są typowe błędy, które milenium robią ze swoimi finansami?

kredyt: MSNBC

Pozwólcie, że przedmówię to wszystko, mówiąc, że błędy popełniają wszyscy, mając pieniądze. Byłbyś zaskoczony, gdyby nawet bardzo bogaci ludzie nie rozumieli, jak naprawdę działają pieniądze i zasady oszczędności. Myślę, że właśnie dlatego ludzie tacy jak ja mają pracę!

Dla milenijnych najczęstsze błędy, które widzę, są naprawdę dwojakie: 1) Nie mam planu na swoje pieniądze i 2) nie płacę sobie pierwszy (aka oszczędzanie pieniędzy co miesiąc przed wydaniem pieniędzy). Oba sprowadzają się do jednego słowa: Intencjonalność.

Po pierwsze, najbardziej podstawowym błędem jest brak planu dla pieniędzy. Tak wielu młodych ludzi po prostu zarabia pieniądze i wydaje je bez względu na przyszłość. Czyniąc to, stają się reaktywni wobec długoterminowych / krótkoterminowych celów oszczędnościowych i nie są proaktywni (inaczej sytuacje awaryjne / przyszłe duże zakupy / redukcja zadłużenia itp.). Nie oznacza to, że potrzebujesz 50-stronicowego planu finansowego, wykorzystującego wszystkie najbardziej efektywne strategie podatkowe i różne pojazdy oszczędnościowe, ale świadomie ignorując sposoby budowania solidnego planu finansowego, jest również plan. I to jest złe.

Oto wskazówka, którą mam: zapisz, co chcesz osiągnąć w przyrostach 2/5/10 + rok. Zapisanie ich pomoże ci wizualizować cele i uczynić je realnymi. Gdy to zrobisz, możesz dołączyć wartość dolara do każdego celu i cofnąć się do miesięcznego celu oszczędności dla tych celów. Nawet jeśli zaczniesz od 100 USD miesięcznie, stwórz te zwyczaje oszczędności, za co później sobie podziękujesz.

A drugi błąd? Nie płaci się najpierw (aka oszczędzanie pieniędzy co miesiąc przed wydaniem.) Innym bardzo częstym błędem jest wzięcie wypłaty i rozpoczęcie hierarchii wypływów (czynsz / narzędzia / artykuły spożywcze / Birchbox / wakacje itp.). Często pozostało do końca na liście, oszczędzając pieniądze (to również wiąże się z brakiem planu z twoimi pieniędzmi). Możesz zobaczyć, dokąd idę z tym. Przez większość czasu ludzie wydają pieniądze na to, czego potrzebują, a potem przychodzi potrzeba i wychodzą z tyłu, oszczędzając na swoje cele finansowe. Jeśli nie masz nawyku płacenia sobie najpierw, często staje się on zaniedbaną częścią twojego miesięcznego planu finansowego. Błąd łatwo się zmienił. Cały czas mówię swoim klientom, finanse to 80% przyzwyczajenia i 20% wiedzy. Jeśli tworzysz zdrowe nawyki i wiesz trochę o oszczędnościach, wszystko będzie dobrze.

Jak myślisz, jaka jest główna różnica między budżetowaniem jako pokolenie tysiąclecia a pokoleniem wyżu demograficznego?

kredyt: poniżej 30 CEO

Podstawową różnicą między tymi dwiema grupami jest złożoność budżetu (ilość rzeczy, które należy kontrolować / płacić) i chęć ich utworzenia. Powiem, że nie chcę malować szerokim pędzlem, ponieważ na pewno są budżety, jeśli widzieliście je zapisane, nie można powiedzieć, która grupa wiekowa je wyprodukowała (przykład: ja. Mój budżet wygląda tak, jakby 50-letni mężczyzna stworzył to). Przez większość czasu budżetowanie jest metodycznym, nudnym, a czasem frustrującym zadaniem. Starsi klienci zdają się rozumieć, że jest to zło konieczne bycia solidnym finansowo, podczas gdy milenium mają tendencję do przyjmowania podejścia „leć obok siedzenia swoich spodni”.

Nawet z powszechnością aplikacji i technologii wielu milenijnych uważa, że ​​budżetowanie nie jest potrzebne. Ponownie narzędzia i wiedza są na wyciągnięcie ręki. Działania / nawyki są czymś, co sprawia, że ​​wszystko w życiu się psuje, finanse / budżetowanie nie jest niczym innym.

Jaka jest twoja jedna wskazówka budżetowa, którą mógłbyś powiedzieć swoim tysiącletnim klientom?

kredyt: Getty

Jedyną wskazówką, którą dałbym tysiącom pokoleń w zakresie budżetowania, jest po prostu zrób to. Zatwierdź na 3 miesiące i określ, czy rozumienie faktycznych liczb z miesiąca na miesiąc przenosi cię do akcji / zmiany (1 miesiąc to za mało). Kiedy pomagamy ludziom podążać w ślady oszczędzania pieniędzy lub spłacania długów, postęp, jaki robią, rodzi entuzjazm. Entuzjazm przesuwa cię do celu finansowego, który wyznaczasz sobie / małżonkowi.

Wiem, że dla niektórych milenijnych „zobowiązań” jest brzydkie słowo, ale twoje pieniądze na to zasługują. Budżet stworzy strukturę i zrozumienie. Kiedy masz obie te rzeczy, masz kontrolę nad swoimi pieniędzmi i im więcej masz kontroli, tym lepsze decyzje możesz podjąć. Budżet jest najbardziej podstawowym narzędziem finansowym dostępnym dla wszystkich.

Jednym z moich ulubionych cytatów jest

„Jeśli nie wiesz, dokąd idziesz, skończysz w innym miejscu.” - Yogi Berra.

Jeśli nie wiesz, gdzie wydajesz / oszczędzasz pieniądze, jak możesz osiągnąć swoje cele finansowe?

Naszym zdaniem z tego powinno wynikać intencjonalność twoich pieniędzy. Kiedy masz plan i trzymasz się go, możesz osiągnąć niemal każdy cel finansowy. Widzimy, że starsi klienci stają się bardziej świadomi pieniędzy dzięki postępom w karierze i życiu. Być może można to przypisać rozszerzeniu obowiązków (dzieci, domy, dbanie o rodzinę), promocjom pracy lub po prostu uzyskaniu lepszego zrozumienia znaczenia pieniędzy. Niezależnie od twojego dochodu i etapu życia, używanie budżetu jako punktu odniesienia powinno być punktem wyjścia dla każdego. Po ustaleniu, gdzie stoisz, możesz kontynuować tworzenie planu. Płacenie sobie pierwszego / oszczędzanie pieniędzy na ten plan jest nawykiem i może być dokonywane nie tylko przez starszych klientów, ale także przez milenium.

Cytowany tutaj doradca zdecydował się pozostać anonimowy ze względu na problemy ze zgodnością.