Kiedy mogę przejść na emeryturę?

Dobrą wiadomością jest to, że możesz odejść na emeryturę w dowolnym momencie: nie ma sztywnych zasad dotyczących wcześniejszej emerytury. Zła wiadomość jest taka, że ​​chociaż możesz przejść na emeryturę, gdy masz 38 lat, możesz nie mieć planu emerytalnego, który zapewni Ci wsparcie przez 45 lub 50 lat emerytury. Harmonogram jest kluczowym elementem planowania emerytalnego, a wiele czynników wpływa na twoją decyzję, w tym dostępność emerytury, wielkość twojego jaja gniazdowego i ilość pieniędzy, których potrzebujesz, aby utrzymać styl życia na emeryturze.

Emerytury z zabezpieczenia społecznego

Niezależnie od tego, kiedy przestaniesz pracować, nie będziesz uprawniony do otrzymania emerytury od Administracji Ubezpieczeń Społecznych, dopóki nie osiągniesz wieku 60 lat. Chociaż pełny wiek emerytalny różni się w zależności od roku, w którym się urodziłeś, każdy urodzony po 1960 r. Nie może przejść na emeryturę z pełnymi świadczeniami do 67. roku życia. Możesz zacząć otrzymywać emeryturę już w wieku 62 lat, chociaż twoja emerytura zostanie zmniejszona o około 30 procent. Jeśli utrzymasz się i przejdziesz na pół-wcześniejszą emeryturę w wieku 65 lat, otrzymasz około 86 procent pełnej kwoty emerytury.

IRA i 401ks

Wiele składek emerytalnych otrzymuje preferowany status przed opodatkowaniem, gdy je składasz przy założeniu, że będziesz czekać, aż przejdziesz na emeryturę, aby uzyskać do nich dostęp. Chociaż środki umieszczone na wyznaczonym kwalifikującym się koncie emerytalnym mogą być dostępne w dowolnym momencie życia, jeśli weźmiesz dystrybucję z tradycyjnego planu IRA lub planu 401 (k) przed ukończeniem 59 roku życia 1/2, będziesz bardziej niż prawdopodobny dodatkowy 10-procentowy podatek od wczesnej dystrybucji, oprócz podatku dochodowego od wszystkich funduszy przedterminowo wycofanych. Dodatkowo, musisz zacząć otrzymywać dystrybucje z tych kont do czasu, gdy skończysz 70 1/2, lub stanąć przed podatkiem akcyzowym. Niektóre zwolnienia - wydatki na edukację, zakupy w pierwszych domach i trudności z wnioskami - pozwalają na wczesne pobieranie pieniędzy z IRA bez kary, ale wcześniejsze wypłaty z 401 (k) prawdopodobnie będą Cię kosztować, nawet jeśli spełnisz standardy zwolnienia.

Obliczanie potrzeb emerytalnych

Jeśli posiadane przez Ciebie środki pieniężne bez emerytury są wystarczająco duże, aby wspierać Twój styl życia bez źródła dochodu, możesz przejść na emeryturę w dowolnym wieku. Chociaż wielu planistów emerytów nakłania swoich klientów do dążenia do uzyskania około 80 procent rocznego dochodu z dochodów emerytalnych, twoje wybory zależą od sytuacji życiowej i potrzeb finansowych. Oszacuj procent swojego bieżącego dochodu, który będziesz musiał żyć na swoim poziomie komfortu, i wykorzystaj to jako podstawę do rocznego dochodu emerytalnego. Pomnóż tę liczbę przez lata, które pozostały w szacowanym okresie życia, aby obliczyć podstawowe potrzeby oszczędności emerytalnych.

Wcześniejsze emerytury i zabezpieczenia społeczne

Jeśli przejdziesz na emeryturę w pełnym wieku emerytalnym, możesz liczyć na otrzymanie około 40 procent rocznego wynagrodzenia w ramach świadczeń. Jeśli korzystasz ze świadczeń w wieku 62 lat, liczba ta spada do około 28 procent twoich zarobków. Administracja Ubezpieczeń Społecznych opiera twoją emeryturę na składkach dożywotnich, więc jeśli przestaniesz pracować w wieku 45 lat, twoja emerytura zostanie drastycznie zmniejszona z powodu mniejszej liczby lat składek.