Spisu treści:
Gdy pożyczasz pieniądze, musisz spłacić kwotę główną wraz z odsetkami. Odsetki naliczane są według stopy prostej lub nominalnej. Zazwyczaj kredytodawcy dodają opłaty do zleceniodawcy. Mogą to być opłaty za przetwarzanie kredytu, „punkty” dodane do kredytu hipotecznego lub różne inne opłaty. Łącznie odsetki i opłaty stanowią koszty finansowe. Koszt efektywny lub roczna stopa procentowa wykorzystuje całkowite koszty finansowe, aby znaleźć rzeczywisty koszt pożyczki wyrażony jako stopa procentowa.
Formuła do oszacowania efektywnego kosztu
Precyzyjne określenie efektywnego kosztu wymaga złożonej matematyki. Możesz obliczyć szacunkowy koszt efektywny za pomocą dość prostej formuły. Najpierw znajdź całkowite opłaty finansowe, dodając wszystkie odsetki naliczone w okresie kredytowania do innych opłat. Wzór na przybliżony efektywny koszt wynosi 2 (F N) / (A (T + 1)). F równa się całkowitym opłatom finansowym, N to liczba płatności rocznie, A równa się całkowitej kwocie spłaty, a T to całkowita liczba płatności. Przypuśćmy, że pożyczasz 1000 USD, a koszty finansowe wynoszą 250 USD, więc kwota, którą musisz spłacić, wynosi 1250 USD. Dokonujesz miesięcznych płatności w okresie dwóch lat. Masz 2 (250 $ 12) podzielone przez (1250 USD) (24 + 1). Daje to przybliżony efektywny koszt lub APR 19,2 procent.