Spisu treści:
Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych oferuje pożyczki mieszkaniowe rodzinom, które zarabiają poniżej określonej kwoty i nie mają odpowiednich warunków mieszkaniowych dla swoich potrzeb. Aby zakwalifikować się do pożyczki USDA, rodziny muszą spełniać wymogi kredytowe, w tym wymogi dotyczące dochodów i stosunek długu do dochodu. USDA bada stosunek długu do dochodu, aby ustalić, że rodzina może sobie pozwolić na spłatę pożyczki co miesiąc.
Rodzaje długów
Pożyczki USDA zazwyczaj mają dwa różne wytyczne dotyczące stosunku długu do dochodu. Stosunek potencjalnego zadłużenia hipotecznego do dochodu nie może być większy niż 29 procent. Oznacza to, że kwota długu, którą zaciągnąłbyś w wyniku hipoteki, nie może przekraczać 29 procent całkowitego dochodu. Stosunek całkowitego zadłużenia do dochodu nie może być większy niż 41 procent. Wszystkie twoje długi, w tym potencjalny kredyt hipoteczny, nie mogą przekraczać 41 procent twoich dochodów.
Maksymalna kwota pożyczki
Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć na kredyt hipoteczny USDA, zależy od wskaźnika zadłużenia do dochodu. Osoby, których stosunek zadłużenia do dochodu jest ściśle zgodny z wytycznymi, mogą mieć większe problemy z dokonywaniem płatności hipotecznych z powodu innych wytycznych dotyczących zadłużenia. Zatem kredytobiorcy, których dochody są ściśle zgodne z maksymalnymi wytycznymi dotyczącymi wskaźnika zadłużenia do dochodu, nie mogą pożyczyć tak dużo pieniędzy, jak ci, którzy zarabiają znacznie więcej niż dług, który niosą.
Ocena kredytowa
USDA analizuje ocenę kredytową kredytobiorcy oprócz jego wskaźnika zadłużenia do dochodu przy podejmowaniu decyzji o jego wniosku o pożyczkę USDA. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy muszą posiadać ocenę kredytową 620 lub więcej, aby pożyczyć pieniądze za pośrednictwem programu pożyczkowego USDA. Ta ocena kredytowa wskazuje, że kredytobiorca spłaca większość swoich długów na czas i nie ponosi znacznej kwoty zadłużenia miesięcznego. Niższa ocena kredytowa sugeruje, że kredytobiorca ma problemy ze spłatą długów, nawet jeśli jego stosunek zadłużenia do dochodu mieści się w standardach programu.
Limity dochodów
Aby zakwalifikować się do otrzymania kredytu hipotecznego USDA od 2011 r., Musisz zarobić mniej niż 115 procent mediany dochodu dla swojego obszaru. Twój dochód z zadłużenia nie ma znaczenia, jeśli nie spełniasz tych kryteriów. Na przykład, jeśli twój stosunek zadłużenia do dochodu jest niski, ponieważ zarabiasz wyjątkowo dużą ilość pieniędzy rocznie, nie kwalifikujesz się do kredytów hipotecznych USDA. USDA podaje limity dochodów dla każdego stanu na swojej stronie internetowej (patrz Zasoby).