Spisu treści:
Pracownicy odchodzący z miejsca pracy, aby przejść na emeryturę, mają do wyboru kilka krytycznych wyborów dotyczących konta 401 (k). W zależności od wieku, stylu życia i budżetu potrzebne są pieniądze w 401 (k) kontach, które mogą zostać przeniesione do IRA, przechowywane u pracodawców 401 (k) lub wycofane. Chociaż istnieje wiele podobieństw między pieniędzmi IRA a 401 (k) pieniędzmi, różnice mogą oznaczać wcześniejszą emeryturę, jeśli pracownik planuje z wyprzedzeniem.
Znaczenie
Pieniądze w 401 (k) powinny pozostać nienaruszone, aby nadal rosły, dopóki emeryt nie będzie wystarczająco stary, aby dokonywać wypłat bez wywołania 10% kary podatkowej po 55 roku życia.
Ramy czasowe
W przeciwieństwie do pieniędzy IRA, które powodują 10-procentową karę podatkową, jeśli zostaną wycofane przed 59 rokiem życia, emeryci w wieku 55 lat i starsi mogą wycofać 401 (k) funduszy bez kary. Rozważ pozostawienie środków w 401 (k), jeśli są potrzebne wcześniej niż później.
Rozważania
Pracownicy, którzy chcą przejść na wcześniejszą emeryturę, znajdą pieniądze na 401 (k) na swoją korzyść, dokonując bezkarnych wypłat. Późniejsi emeryci powinni rozważyć i IRA rollover, aby dać szersze możliwości inwestycyjne i dalsze odroczenie opodatkowania.
Nieporozumienia
Pieniądze przekazane z 401 (k) do IRA można uzyskać przed 59 rokiem życia, stosując formułę amortyzacji IRS 72t. Skonsultuj się z CPA przed rozważeniem tego, aby uniknąć potencjalnych kar.
Korzyści
401 (k) plany właściwie zarządzane na emeryturze i po przejściu na emeryturę mogą zapewnić emerytom większy dochód i lepszy styl życia.