Spisu treści:
Ubezpieczenie na życie jest ważnym zakupem, ale istnieje tak wiele opcji, że może to być również jedna z najbardziej mylących inwestycji, które podejmujesz. Dobry agent ubezpieczeniowy może pomóc w ustaleniu, jakiego rodzaju ubezpieczenie jest potrzebne, takie jak termin lub całe życie. Ponadto istnieją również różni jeźdźcy lub „dodatki”, które można kupić z ubezpieczeniem. Jednym z przykładów jest zawodnik DOT (Dividend Option Term).
Termin Vs. Całe życie
Aby zrozumieć przewagę zawodnika DOT, musisz zrozumieć dwa główne rodzaje ubezpieczeń: termin lub całe życie. Ubezpieczenie terminowe jest ważne przez wybrany okres, np. 10 lat. W tym okresie zapłacisz tę samą premię, ale musisz ją odnowić, gdy termin wygaśnie, często z wyższą stawką. Zwykle będziesz musiał powtórzyć swój stan fizyczny i ryzykować anulowanie ubezpieczenia, jeśli od czasu ostatniej subskrypcji wystąpiła poważna choroba. W przypadku całego ubezpieczenia na życie płacisz tę samą premię do momentu anulowania polisy lub śmierci. Zwykle można ją anulować tylko za niepłacenie. Całe życie jest zazwyczaj droższe, ale gwarantowane pokrycie.
Dywidendy
Zawodnik DOT jest zazwyczaj dodawany do ubezpieczenia na życie i służy do zwiększania wysokości świadczeń z tytułu śmierci bez podnoszenia składek. Zawodnik DOT jest zazwyczaj dostępny tylko w celu dodania do polityki, która daje dywidendy dla subskrybentów. Dywidenda to część premii, którą płacisz, która jest Ci zwracana. Otrzymujesz dywidendę na kilka sposobów, w tym jako czek roczny lub kredyt na premię polisową.
DOT Rider
Jednym ze sposobów na otrzymanie dywidendy jest jazda rowerem DOT, która jest dobrym rozwiązaniem, aby przedłużyć swoje świadczenia z tytułu śmierci bez zwiększenia składek. Zawodnik DOT jest używany do stopniowego przekształcania większej liczby polis na życie na całą politykę życiową w miarę upływu lat. Wielu ubezpieczycieli, takich jak New York Life, łączy kierowcę DOT z „opłaconymi dodatkami”, w których dywidendy są ponownie inwestowane w polisę, aby zwiększyć kwotę pokrycia całego życia, jednocześnie automatycznie obniżając wartość kierowcy DOT. „Dodatki płatne” nie mogą zostać anulowane. Raz opłacone, jesteś ich właścicielem, nawet jeśli Twój inny zasięg wygasa lub zostaje anulowany. Użyte razem „wpłacone dodatki” i jeździec DOT stopniowo zwiększają gwarantowany stały zasięg subskrybenta bez podnoszenia składek.
Zawodnik OPP
Opisany proces zazwyczaj działa powoli, ale możesz przyspieszyć ten proces, dodając opcję „Kupuj dodatki płatne” (OPP) do swojej polityki, która aktywnie zwiększa liczbę terminów życia przekształconych na całe życie, prowadząc do większego gwarantowanego zasięgu w szybszym tempie. Opcja kosztuje więcej, ponieważ dokonujesz dodatkowych płatności powyżej premii według ustalonego harmonogramu - na przykład dodatkowe 100 USD co dwa lata - ale jest to dobra inwestycja, szczególnie dla klientów starszych lub słabych. Pomaga to w szybszym budowaniu zasięgu całego życia, przy równoczesnym utrzymaniu kwoty ubezpieczenia na wypadek śmierci.