Spisu treści:
Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast ma minimalne wymagania dla większości pożyczek FHA. Te minimalne standardy własności lub MPS są dodatkiem do lokalnych wymagań kodowych dla obłożenia. Większość z nich ma związek z trwałością i długowiecznością nieruchomości.
MPS i kody budowlane
Wymagania HUD dla większości kredytów hipotecznych FHA zaczynają się od przestrzegania uznanego kodeksu budowlanego - stanowego lub lokalnego kodeksu lub uznanego w kraju kodeksu budowlanego, takiego jak Międzynarodowy Kodeks Budowlany. Coraz częściej lokalne kody departamentów budowlanych, takie jak kodeks budowlany Los Angeles i kodeks budowlany w Kalifornii, są zasadniczo kodem IBC z kilkoma modyfikacjami lub dodatkami.
Jeśli miejsce zamieszkania znajduje się na obszarze niezarejestrowanym, w którym nie ma kodu budynku, lokalny HUD określa odpowiedni kod, a budynek jest oceniany na podstawie tego kodu, nawet jeśli został zbudowany bez odniesienia do niego.
Wymagania MPS, które przekraczają kody budowlane
W niektórych obszarach wymagania HUD przekraczają wymagania kodeksu budowlanego. Ogólnie rzecz biorąc, wymagania te są określone w HUD „Minimum Property Standards for Housing, Edycja 1994”, zbiór 20 podrzędnych dokumentów, z których każdy można pobrać osobno z HUD.gov. Większość z tych wymogów została również opisana w podręczniku dotyczącym polityki mieszkaniowej dla rodzin indywidualnych z 2014 r. FHA.
Ogólnie rzecz biorąc, wymagania HUD dla kredytów hipotecznych FHA, które przekraczają IBC i podobne przepisy budowlane, mają związek z trwałością podzespołów, zwłaszcza drzwi, okien, rynien, rur spustowych, pokryć malarskich i ściennych, szafek kuchennych i wykładzin. MPS obejmuje każdy z nich osobno. W podręczniku dotyczącym polityki mieszkaniowej dla pojedynczej rodziny FHA wymieniono również pewne wymagania dotyczące hałasu i ruchu drogowego, które mogą przekraczać wymogi lokalnego rozporządzenia. Na przykład miejsce zamieszkania w pobliżu lotniska może być zgodne z lokalnymi przepisami budowlanymi, ale nie musi spełniać wymogów poziomu głośności FHA.
Wymagania naprawcze FHA
HUD określa, że następujące braki muszą zostać usunięte przed zatwierdzeniem pożyczki FHA:
- Niewystarczający dostęp / wyjście z sypialni na zewnątrz domu
- Nieszczelne lub zużyte dachy
- Dowody problemów strukturalnych
- Wadliwe powierzchnie malarskie w domach wybudowanych przed 1978 rokiem
- Wadliwe niezabezpieczone powierzchnie zewnętrzne w domach zbudowanych „po 1978 r.”
Wyjątek
HUD ma program pożyczkowy 203 (k) przeznaczony specjalnie dla domów wymagających naprawy. Istnieją dwa różne rodzaje pożyczek: zwykły kredyt hipoteczny 203 (k) i usprawniony (lub „zmodyfikowany”) 203 (k). Regularne pożyczki 203 (k) są przeznaczone na nieruchomości wymagające napraw strukturalnych. Opływowe 203 (k) s dotyczą właściwości, które wymagają jedynie napraw niestrukturalnych. Obie pożyczki wymagają, aby wnioskodawca był właścicielem mieszkania.
Oprócz zwykłych wymogów kredytowych, takich jak dowód dochodu i kwalifikujący rekord kredytowy, wnioskodawca musi również przedstawić szczegółową propozycję pokazującą zakres prac, które należy wykonać, w tym szczegółowy kosztorys.
Możesz znaleźć pożyczkodawcę w swojej okolicy, który udziela 203 (k) pożyczek za pomocą narzędzia wyszukiwania na liście pożyczkodawców HUD.