Spisu treści:
Przejście na 401k jest stosunkowo proste przy wyjeździe z pracy, ale można się zastanawiać, czy można to zrobić, gdy nadal pracuje się dla tego samego pracodawcy. Na pierwszy rzut oka może wydawać się niemożliwe przeniesienie 401k funduszy na inny typ konta, na przykład na konto IRA. Na szczęście może to być możliwe. Przewrócenie aktywnego 401k zależy od tego, czy można spełnić pewne wymagania dotyczące luk. Należy pamiętać, że plany 401k różnią się, więc ten scenariusz może nie działać dla każdej osoby.
Krok
Zrozum, co mówi prawo o 401 tys. Planach emerytalnych. Zgodnie z prawem federalnym nie można wypłacić 401 tys. Składek przed zakończeniem pracy lub przed ukończeniem 59 lat 1/2. Należy również zauważyć, że składki pracownika w wysokości 401 tys. Są pobierane przed opodatkowaniem i podlegają opodatkowaniu, jeśli zostaną wycofane przed ukończeniem 59 roku życia.
Krok
Spełniać wymagania. Najwyższy wskaźnik sukcesu w przewróceniu 401k, podczas gdy nadal jest zatrudniony, ma mieć co najmniej 60 lat. Około 70 procent dostawców planu zezwala na tę opcję. Możesz być w stanie przetoczyć swoje 401k, jeśli masz mniej niż 59 1/2, ale tylko 16% dostawców planu jest gotowych zezwolić na tę opcję swoim uczestnikom.
Krok
Zdecyduj, co zrobić z funduszem 401k. Dla większości osób, które chcą przerzucić swoje obecne 401 tys., Decyzja opiera się na większej autonomii w zakresie inwestycji. Możesz nie być zadowolony z możliwości inwestycyjnych swojego dostawcy planu 401k. Przed rozpoczęciem procesu rolowania musisz znać ostateczny cel funduszu. Określ, czy chcesz przerzucić ją na tradycyjną IRA lub Roth IRA.
Krok
Załóż indywidualne konto emerytalne, znane również jako IRA. Dwa najbardziej popularne IRA są tradycyjne i Roth. Różnica między tradycyjną a Roth polega na opodatkowaniu. W przypadku tradycyjnych IRA jesteś opodatkowany po wycofaniu. Z Roth IRA jesteś opodatkowany z góry za swoje składki. Ostatnie trendy faworyzują Roth IRA, ponieważ podatki opierają się na początkowej składce, a nie na ostatecznej akumulacji. Możesz skonfigurować swoje konto IRA online.
Krok
Skontaktuj się ze swoim dostawcą planu 401k, aby dowiedzieć się o możliwości przerzucenia swojego funduszu 401k. Jeśli nie masz pewności, jak skontaktować się z dostawcą planu, uzyskaj dostęp do ich numeru za pośrednictwem działu kadr firmy. Kiedy dotrzesz do swojego dostawcy planu, zapytaj go, czy oferuje on „rollover 401k w ramach usługi”. Nie wszystkie firmy oferują tę opcję.