Spisu treści:
Kiedy zdecydujesz się przyjąć saldo swojej emerytury jako kwotę ryczałtową, możesz wybrać pomiędzy wykorzystaniem wpływów na pokrycie krótkoterminowych potrzeb lub reinwestować środki w statek, który ma zapewnić ci dochód w okresie emerytalnym. Fundusze przechowywane w planie emerytalnym są odroczone pod względem podatkowym, więc przed podjęciem decyzji o sposobie wykorzystania funduszy należy wziąć pod uwagę zarówno bieżące potrzeby finansowe, jak i sytuację podatkową.
Opłacanie długów
Wielu emerytów stwierdza, że ich dochody znacznie spadają w okresie emerytalnym, ponieważ Ubezpieczenia Społeczne w połączeniu z innymi dochodami emerytalnymi nie są równe wynagrodzeniu, które cieszyli się w ciągu lat pracy. Jednak oprócz próby zwiększenia dochodów poprzez reinwestowanie emerytury, możesz obniżyć długoterminowe koszty, spłacając swój dług. Jeśli spłacisz swój kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy i zadłużenie karty kredytowej, znacznie zmniejszysz swoje miesięczne wydatki. W zależności od tego, ile masz długu, wykorzystanie emerytury do spłaty długu może mieć sens.
Immediate Income Annuity
Wiele firm oferuje swoim pracownikom wybór płatności ryczałtowej lub dożywotniej. Być może odrzuciłeś dożywotnie płatności oferowane przez pracodawcę, ale jeśli nadal potrzebujesz dochodu, możesz zainwestować w rentę natychmiastową. Inwestujesz ryczałtową premię, a następnie otrzymujesz płatności za określoną liczbę lat lub na całe życie. Niektórzy ludzie zamieniają wypłatę ryczałtową w krótkoterminową rentę natychmiastową z tytułu dochodu w celu wygenerowania dochodu w latach przerwy między wiekiem emerytalnym a rokiem, w którym zaczynają się świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Indywidualne konto emerytalne
Możesz utrzymać status odroczonego podatku emerytalnego poprzez przeniesienie go na Indywidualne Konto Emerytalne. Możesz zainwestować środki IRA w niemal każdy rodzaj inwestycji, od zakupu akcji po certyfikaty depozytowe. Wiele osób decyduje się inwestować w generujące dochód fundusze powiernicze obligacji, gdy zbliżają się do emerytury, ponieważ fundusze te mają tendencję do przewyższania CD, ale są mniej ryzykowne niż akcje lub fundusze inwestycyjne składające się głównie z akcji. Możesz ustalić okresowe wypłaty z IRA, aby uzupełnić swoje dochody. Możesz również wykupić rentę zmienną, w której środki są inwestowane przez okres od 4 do 10 lat przed renty rocznej, w którym to momencie zaczynasz otrzymywać płatności dożywotnie. Jednak musisz zapewnić sobie wystarczające dochody w ciągu kolejnych lat.
Rozważania
Jeśli zdecydujesz się na wykorzystanie funduszy emerytalnych do uregulowania długów, musisz najpierw zapłacić podatki od całej wypłaconej kwoty. Kwota ryczałtowa zwiększa obciążenie podatkowe w roku, w którym uzyskujesz dostęp do funduszy, i może spowodować przejście do wyższego ogólnego przedziału. Możesz płacić mniej podatków, utrzymując fundusze w IRA i okresowo wypłacając wypłaty przez wiele lat. Wielu inwestorów decyduje się na podzielenie sumy ryczałtowej i przechowywanie środków na wypadek sytuacji awaryjnych, spłatę długów z części wpływów i zatrzymanie reszty w IRA na dłuższą metę.