Spisu treści:
Typowa polisa ubezpieczeniowa pokazuje, w jaki sposób ubezpieczyciel i ubezpieczający dzielą koszty usług świadczonych w ramach polisy. Branża ubezpieczeniowa nazywa ten podział kosztów „współubezpieczeniem”. Podczas gdy współubezpieczenie jest podstawą całej branży ubezpieczeniowej, jest ono szczególnie rozpowszechnione w polityce opieki zdrowotnej. Zasady te pokazują współubezpieczenie jako procent kosztów usług. Na przykład polityka z 80-procentowym ubezpieczeniem oznacza, że ubezpieczyciel płaci 80 procent kosztów, podczas gdy ubezpieczający płaci pozostałe 20 procent.
Płatność podlegająca odliczeniu
Prawie wszystkie polisy ubezpieczeniowe pozostawiają ubezpieczającego odpowiedzialnego za płatność podlegającą odliczeniu przy składaniu roszczenia. Opłata podlegająca odliczeniu stanowi kwotę, którą ubezpieczający musi zapłacić za usługi, zanim ubezpieczyciel zacznie pokrywać koszty. Obliczanie płatności z tytułu współubezpieczenia rozpoczyna się od przyjęcia różnicy między całkowitymi płatnościami za usługi kwalifikujące się do współubezpieczenia a opłatą podlegającą odliczeniu. Na przykład, jeżeli polisa zawiera limit 2000 USD na usługi kwalifikujące się do współubezpieczenia, a odliczenie polisy ubezpieczeniowej wynosi 500 USD, kwota pokrycia, jaką ubezpieczający i ubezpieczyciel będą mieli w ramach współubezpieczenia, wynosi 1500 USD (2000–500 USD).
Procent ubezpieczenia
Polityki zawierają również procent współubezpieczenia. Ten procent pokazuje proporcję, jaką ubezpieczyciel zapłaci i udział, jaki ubezpieczający ma zapłacić. Z powyższego przykładu wynika, że łączna suma współubezpieczenia obu stron wynosi 1500 USD. Polityka stanowi, że ubezpieczyciel zapłaci 70 procent kosztów współubezpieczenia. W takim przypadku ubezpieczyciel zapłaci 1 050 USD (1500 x 0,7 USD), a ubezpieczający zapłaci 450 USD (1500 x 0,3 USD) w ramach koasekuracji.
W sieci a ceny poza siecią
Wiele polis na ubezpieczenie zdrowotne opiera się na sieciach lekarzy, szpitali i innych dostawców opieki zdrowotnej, aby obniżyć koszty dla swoich klientów. Gdy ubezpieczający szukają usługodawców spoza sieci ubezpieczycieli, ubezpieczyciele podzielą się kosztami współubezpieczenia według stawek poza siecią podanych w ich polisach. Stawki współubezpieczenia poza siecią różnią się w zależności od dostawcy, polityki i roszczenia. Ten sam dostawca może mieć wyższe stawki współubezpieczenia dla tej samej usługi na różnych polisach.
Maksimum z kieszeni
Ze względu na wysoką cenę opieki zdrowotnej, wielu ubezpieczycieli zdrowotnych ma maksymalny koszt własny dla posiadaczy polis. Gdy ubezpieczający osiągnie limity kwoty współubezpieczenia, ubezpieczyciel płaci pełną kwotę za wszelkie dodatkowe koszty.