Czy mogę otrzymać pożyczkę Payday, jeśli moje konto bankowe jest przekroczone?

Jeśli Twoje konto bankowe jest nadpłacone, pożyczka do wypłaty może wydawać się świetnym sposobem na odzyskanie salda na czarno i uniknięcie płacenia debetu lub niewystarczających opłat funduszy. Pożyczka taka nie obejmuje kontroli kredytowej i szybko otrzymuje gotówkę - w niektórych przypadkach natychmiast. Nie musi to jednak oznaczać, że jest to dobry pomysł, ponieważ Twoje ostateczne koszty mogą przewyższać koszty związane z przelanym kontem bankowym.

Uzyskanie zgody na wypłatę pożyczki jest zazwyczaj łatwe. Zwrot może nie być możliwy. Kredyt: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Podstawy wypłaty pożyczki

Pożyczki Payday mają na celu pożyczanie pieniędzy tym, którzy mają stałą pracę do dnia następnej wypłaty pracownika, w którym to momencie należy spłacić saldo i odsetki. Stopy procentowe dla tych pożyczek są na ogół wysokie - z kwotami, które przekładają się na roczne stopy procentowe na poziomie 390 procent lub wyższym, według Federalnej Komisji Handlu - odzwierciedlając zarówno domniemaną desperację kredytobiorcy, jak i ryzyko kredytodawcy, że spłata nie będzie wykonane na czas. Banki z kolei pobierają opłaty od posiadaczy rachunków za przekroczone rachunki za każdą transakcję, która umieszcza lub przechowuje konto na czerwono, niezależnie od tego, czy pozwalają one na przechodzenie lub odrzucanie transakcji z oznaczeniem „niewystarczające fundusze”. Jak często wskazują materiały marketingowe dotyczące wypłaty pożyczki, odsetki płacone od pożyczki mogą być mniejsze niż to, co bank może oszacować za serię kar.

Wymagana dokumentacja

Pożyczka do wypłaty nie wymaga dokumentacji tradycyjnego kredytu bankowego, ale musisz udowodnić, że jesteś zatrudniony, że twoja sytuacja mieszkaniowa jest stabilna i że łatwo się z tobą skontaktować, jeśli zajdzie taka potrzeba. Operatorzy pożyczek będą chcieli zobaczyć twoją ostatnią parę odcinków wypłat, wyciąg bankowy i prawdopodobnie rachunek za media lub inne wskazanie twojego stałego adresu. Za pomocą wyciągu bankowego nie zwracają uwagi na saldo - negatywne lub dodatnie - niż potwierdzają, że masz konto i że Twój pracodawca składa w nim regularne wypłaty. Będą chcieli uzyskać informacje kontaktowe w pracy, w domu i na urządzeniu mobilnym, a także poprosić o imię i nazwisko przełożonego, nazwisko małżonka i być może dodatkowe referencje.

Spłata pożyczki

Kiedy zaciągniesz pożyczkę, często uzyskasz dochód w gotówce. Korzyść polega na tym, że pieniądze zostają zaksięgowane na Twoim nadpłaconym saldzie bankowym natychmiast po ich zdeponowaniu, w przeciwieństwie do okresu utrzymywania, który niektóre banki mogą wystawić na czek, zanim w pełni zasilą Twoje środki. Jednak pożyczkodawca wypłaty zazwyczaj wymaga zabezpieczenia w celu zwiększenia szans na spłatę. Często ma to formę postdatowanego czeku. Niektórzy kredytodawcy mogą po prostu zdeponować czek w odpowiednim czasie, podczas gdy inni będą chcieli, abyś wrócił z gotówką, zachowując czek tylko jako kopię zapasową. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę przez Internet, pożyczkodawca może dokonać automatycznej wypłaty za pośrednictwem elektronicznej sieci finansowej.

Drapieżne problemy kredytowe

Pożyczka do wypłaty jest kontrowersyjnym tematem w kręgach bankowych i finansowych, przy rosnącej regulacji i presji na ochronę konsumentów przed tym, co można uznać za drapieżne praktyki pożyczkowe. Chociaż pożyczkodawcy wypłat byli w przeszłości regulowani na poziomie państwa, Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich zbadało ustanowienie przepisów federalnych i nadzoru. Obawy budzi fakt, że wielu kredytobiorców po prostu przelewa pożyczki, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na ich spłatę i są obciążani odsetkami i obowiązującymi opłatami za każdym razem, gdy to robią. Nawet w stanach, w których stopy procentowe są ograniczone przez przepisy lichwy, opóźnienia w opłatach lub opłaty NSF zwiększają saldo. Takie koszty mogą szybko przekroczyć opłaty za przekroczenie salda debetowego, których starałeś się uniknąć.

Inne możliwości kredytowe

Ze względu na niesmaczną reputację branży pożyczkowej, niektóre firmy i organizacje wkroczyły, aby zaoferować własne plany wypłaty pożyczki, które mogą ominąć niektóre opłaty i ryzyka. Twój pracodawca może mieć zasady regulujące zaliczki w nagłych wypadkach w razie nagłej potrzeby. Organizacje non-profit lub inne organizacje mogą ułatwiać udzielanie pożyczek, przy czym niektóre odliczają spłaty automatycznie od wypłaty.