Spisu treści:
Oszczędzanie na emeryturę jest niezbędne w dzisiejszym świecie i ważne jest, aby skorzystać z każdego dostępnego pojazdu oszczędnościowego. W zależności od pracodawcy, dla którego pracujesz, możesz mieć dostęp do planu 401a lub 403b. Zrozumienie, w jaki sposób te plany działają i w jaki sposób uczestnictwo może przynieść korzyści, jest niezbędne, jeśli chcesz cieszyć się finansowo bezpieczną emeryturą.
Plan 401a
Plan zakupu pieniędzy 401a jest tworzony przez pracodawcę i ma na celu pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturę. Konstrukcja tych planów jest różna, a dokładne zasady dotyczące planu mogą się różnić w zależności od firmy. Plan 401a może obejmować zarówno składki pracownicze, jak i pracodawcy, aw wielu przypadkach składki pracownicze są obowiązkowe. Dokładny procent dochodu przeznaczonego na plan 401a różni się w zależności od firmy. Kiedy jesteś zatrudniony, twoje biuro świadczeń powinno dostarczyć ci informacji na temat planu 401a i tego, w jaki sposób możesz zacząć wnosić wkład.
Plan 403b
Wiele podmiotów publicznych, w tym szkoły, szpitale i agencje rządowe, zapewnia swoim pracownikom plany 403b. Plan 403b pozwala pracownikom odłożyć pieniądze na emeryturę i zainwestować te środki w różne miejsca. Na przykład typowy plan 403b może obejmować kilka giełdowych funduszy inwestycyjnych, w tym fundusze o dużej i małej kapitalizacji, a także szeroko zdywersyfikowany fundusz indeksowy. 403b może również obejmować szereg funduszy obligacji, w tym zarówno korporacyjnych, jak i rządowych, a także opcję międzynarodową i fundusz stabilnej wartości.
Pretax
Pieniądze, które wpłacasz na plan 401a lub 403b, mogą pochodzić z wypłaty na podstawie przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu. Jeśli pieniądze wypływają przed opodatkowaniem, każdy wniesiony dolar jest potrącany z federalnego wynagrodzenia podlegającego opodatkowaniu, co z kolei obniża zobowiązanie podatkowe. Jeśli pieniądze wyjdą po opodatkowaniu, nadal otrzymasz dobry pojazd oszczędnościowy na emeryturę, ale nie otrzymasz natychmiastowej ulgi podatkowej.
Limity wpłat
Limity składek dla planu 403b są ustalane przez IRS i weryfikowane co roku. W 2011 roku możesz przeznaczyć do 16 500 $ na plan 403b firmy, plus dodatkowe 5,500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Limity te dotyczą wyłącznie składek pracowniczych i nie mają wpływu na zdolność pracodawcy do umieszczania dodatkowych pieniędzy w planie w Twoim imieniu.