Spisu treści:
Pierwszym instynktem większości ludzi jest przetransportowanie ich 401 (k) aktywów do IRA. Jednak atuty mogą pójść w innym kierunku i zrobić dla ciebie więcej niż po prostu skonsolidować swoje gniazdo w jednym miejscu. Ponadto, ponieważ przenosisz pieniądze z jednego planu emerytalnego z odroczonym opodatkowaniem na inny, w wyniku przelewu nie będziesz zobowiązany do płacenia podatków ani kar.
Wymagania dotyczące transferu
Dozwolone jest rzucanie pieniędzy tylko z tradycyjnej IRA na tradycyjny plan 401 (k). Nie możesz przenieść się z Roth IRA lub na Roth 401 (k). Ponadto możesz dokonać przelewu z IRA na swój plan 401 (k), jeśli twój pracodawca na to zezwala. Jeśli Twój pracodawca tego nie zrobi, nie masz szczęścia. Według Reutersa od 2014 r. Około 69 procent z 401 (k) planów akceptuje rollover IRA.
Procedura transferu
Aby przekazać pieniądze z IRA do planu pracodawcy, poproś instytucję finansową o formularz przelewu. Każda instytucja finansowa ma nieco inny formularz, aby zażądać przelewu, ale wszystkie będą wymagały informacji identyfikujących, informacji o koncie dla IRA i informacji o koncie dla planu 401 (k). Po przesłaniu formularza pieniądze zostaną automatycznie przeniesione do planu 401 (k). Alternatywnie możesz wziąć dystrybucję ze swojego IRA i w ciągu 60 dni zdeponować ją w swoim planie 401 (k).
Korzyści z transferu
Przeniesienie pieniędzy z IRA do planu 401 (k) może zrobić więcej niż tylko konsolidacja różnych aktywów emerytalnych. Po pierwsze, twój pracodawca może zaoferować lepsze opcje inwestycyjne po niższych kosztach, niż sam możesz uzyskać. Po drugie, plany 401 (k) oferują kilka wyjątków od 10-procentowej wcześniejszej kary za wycofanie. Na przykład, jeśli przejdziesz na emeryturę po ukończeniu 55 lat, możesz wypłacić pieniądze bez kary, nawet jeśli masz poniżej 59 lat 1/2. Po trzecie, wiele planów 401 (k) pozwala na wzięcie pięcioletniej pożyczki bez kary. Wreszcie, plany 401 (k) oferują lepszą ochronę przed wierzycielami przejmującymi pieniądze z planu.
Wady transferu
Gdy twoje pieniądze znajdą się w planie 401 (k), możesz wziąć pieniądze tylko wtedy, gdy opuścisz firmę, staniesz się niepełnosprawny lub, jeśli plan 401 (k) na to pozwoli, na pewne trudności finansowe. W przypadku IRA możesz uzyskać dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, mimo że nadal możesz być obciążony podatkami i karą w wysokości 10 procent. Ponadto IRA mają dwa wyjątki od wcześniejszej kary za wycofanie, które nie są dostępne w planach 401 (k): wyższe koszty edukacji i do 10 000 USD za pierwszy zakup domu. Na przykład, jeśli przeniesiesz swoje pieniądze z IRA na 401 (k), a następnie wydasz pieniądze na wyższe wydatki szkoleniowe, będziesz musiał zapłacić podatki i 10-procentową wcześniejszą karę za wycofanie.