Spisu treści:
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej to kredyt mieszkaniowy o stałej stopie procentowej z góry, po którym następuje korekta stopy po tym okresie początkowym. Podstawowa różnica między ARM 5/1 a 5/5 polega na tym, że ARM 5/1 dostosowuje się co roku po pięcioletnim okresie blokowania, podczas gdy ARM 5/5 dostosowuje się co pięć lat. Pomimo rocznych i dożywotnich limitów stawek, ARM mogą mieć skoki stóp procentowych w czasie.
Podstawy ARM
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej jest alternatywą dla bardziej typowego kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu. Począwszy od 2015 r. Typowe ARM mają ustalony okres z góry, w którym stopa procentowa jest zablokowana. W ARM 5/1 początkowy okres wynosi pięć lat. W ARM 7/1 początkowy okres odsetkowy wynosi siedem lat. Głównym powodem, dla którego ludzie wybierają ARM, jest fakt, że oprocentowanie początkowe jest niższe niż stopa początkowa zwykłych pożyczek o stałym oprocentowaniu. Jednak stawki mogą wzrosnąć po początkowym okresie o stałym oprocentowaniu, jeśli stopa procentowa wzrośnie.
Przegląd 5/1 ARM
Podobnie jak w przypadku zwykłych pożyczek o stałym oprocentowaniu, można uzyskać standardowe ARM o okresie spłaty do 30 lat. W stosunku do 5/5 ARM, 5/1 ARM ma niższą stopę procentową i roczną stopę procentową. Oprócz 1 do 2 procent można zaoszczędzić w porównaniu do stałej pożyczki, 5/1 ARM może zaoszczędzić kredytobiorcy setki dolarów w ciągu pierwszych pięciu lat niskiego oprocentowania. 5/1 ARM może zaoferować 3-procentową stopę procentową w tym samym czasie 30-letnia stała pożyczka ma na przykład 4,5-procentową stopę procentową.
5/5 Przegląd ARM
Podobnie jak 5/1 ARM, 5/5 ARM ma zwykle znacznie niższą stopę procentową i APR niż 30-letni kredyt stały. Niektórzy pożyczkodawcy płacą składki na ubezpieczenie hipoteczne na 5/5 ARM dla kredytobiorców o dobrych kredytach, którzy obniżają swój dom o mniej niż 20%. W przypadku większości kredytów o stałym oprocentowaniu nabywcy muszą zapłacić za to ubezpieczenie. Model 5/5 ARM najlepiej pasuje do osób, które chcą mieć dom o wartości 417 000 USD lub więcej, lub które nie mają 20% zaliczki, zgodnie z GTE Financial.
Inne różnice
Funkcjonalnie najważniejszą różnicą w stosunku do ARM 5/1 i 5/5 jest bardziej regularna korekta stopy procentowej kredytu 5/1. Gdy stopy procentowe spadają z roku na rok, przynosi to korzyść kredytobiorcy w związku z tym dostosowaniem. Gdy stawki rosną, szybka korekta prowadzi do wzrostu zainteresowania i spłaty pożyczki właściciela domu. W przypadku ARM 5/5 kredytobiorca korzysta z opóźnionych korekt, gdy stawki rosną. W przypadku spadku stawek kredytobiorca znajduje się w niekorzystnej sytuacji w stosunku do pożyczki 5/1.